OTP Tőkegarantált Rövid Kötvény Alapot érdemes választani? Van ennél jobb lehetőség?

Hát igen,nagyon kellemetlen hogy 4 vagy 6 évre le kell lekötni,tényleg megemelték a visszaváltási költséget 2%-ra?

Benne van már a pénzed az otp alapban?

"Bankoknál általában van rejtett költség a saját alapjainál, amit nem feltétlenül kötnek az orrodra"

Szerintem kötelességük 100%-osan tájékoztatni az ügyfelet mindenről, vagy tévedek?

46: Kötelességük, de menj be egy fiókba, figyeld meg az ügyintéző mit mond el egy alapról és olvass utána mi a valóság. Nekem például 2 évvel ezelőtt képesek voltak egy magas kockázatú alapra azt mondani, hogy minden éven 20% profitot fogok kapni, természetesen nem hittem el (nem is történt elmúlt 2 évben 20% profit, inkább -30%). Fél évvel ezelőtt egy másik alapot ajánlottak, merthogy elmúlt hónapokban 8% hozott. Ami igaz, de évre vetítve az a 8% valójában 6, ha pedig a számlavezetési díjat, tranzakció díjat, alapkezelői díjat is figyelembe vesszük akkor még annyi sem.

Az alap a bank honlapján, részletes leírásában benne van a buktató, de rengetegen nem olvassák el, az ügyintézők pedig meg sem említik milyen költséggel és kockázattal jár. Szerintem fele ennyi befektető se vágna bele, ha tényleg ismernék a feltételeket és tisztába lennének vele mekkora lehúzás, miközben a kockázatot egyedül te viseled.

[link]

Konkrét példát tudnál-e mondani az otp tőkegarantált rövid kötvényről alapról, hogy milyen kockázatot rejt?

Alap költségei:

1. "Az „A” sorozatból 2021. év folyamán levont folyó díjak: 0,53%"

Azaz a befektetett pénzedből évente 0,53% lecsípnek függetlenül attól, hogy nyereséget avagy veszteséget termelt. Gondolom a tőkegarantált elképzelés miatt így legroszabb esetben 0% a profitod.

2. "A társforgalmazók által felszámított vételi és visszaváltási jutalék: Maximum a befektetett vagy visszaváltott összeg 5%-a"

3. "Vételi, visszaváltási és visszaforgatási jutalék a Vezető Forgalmazóhoz kapcsolódó értékesítési pontokon az ”A”sorozatú Befektetési Jegyek esetében: Maximum 3000,- Ft"

4. Állampapírhoz képest 15% kamatadót kell fizetned a profit után.

5. Számlavezetési díj.

Ábráról leolvasható, hogy 2008 és 2009-ben a befektetések után közel 8% kamatot fizetett, mivel a válság miatt az MNB megnövelte az alapkamatot. 2014 és 2020 között viszont szinte semmilyen profitot nem realizált, miközben az állampapír 3-6% hozott évente (semminél persze ez is jobb).

Most 2022-ben a magas infláció miatt az MNB ismét megemelte az alapkamatot, így ez az alap is 0-nál többet fog hozni, viszont az infláció miatt állampapír is. Alapban lehet kapni fogsz a pénzed után 10-12%-ot, míg a PMÁP-ban 15%-ot. Megéri? Te betetted a pénzt, viseled a kockázatot, bank pedig levonja szépen a jutalékot, amiből csöpögtet neked is. Hogyha ezt a pénzt államkincstárnál fekteted be PMÁP-ba, többet kapsz.

Illetve ajánlom figyelmedbe, mely esetben tőkegarantált a befektetésed:

1) a befektetési jegy tulajdonos a befektetési jegyet a befektetési jegy forgalmazójánál vásárolta és váltja vissza és a befektetési

jegyet ugyanazon forgalmazónál folyamatosan értékpapír számlán tartotta, valamint

2) a vásárlás és a visszaváltás között legalább 45 naptári nap eltelt (beleértve a vásárlás és a visszaváltás napját is).

Azaz itt sincs olyan, hogy egyik nap megveszed és ha pár nap múlva csökken az árfolyam, mégis szükséged van a pénzre eladod és tőkegarantált. :)