OTP Tőkegarantált Rövid Kötvény Alapot érdemes választani? Van ennél jobb lehetőség?

Most olvastam egy Forbes cikket:

"És itt a „trükk” – most ugyan (jogosan) kritizálhatjuk, hogy képtelen még a pénzromlást is megverni, jövőre azonban várhatóan egy számjegyűvé fog mérséklődni az infláció. A PMÁP kamata viszont 2024-ben a 2023-as inflációs adattal számol. Így a kamat az idei inflációs várakozások alapján bőven 16 százalék fölött is maradhat. Sőt, az MNB inflációs előrejelzésének felső határa szerint akár elérheti a 20,5–21 százalékot is."

Azt írják a PMÁP a legjobb - bár a bónusz magyar állampapír negyedévente fizet kamatot, kvázi azt az összeget újra befektethetjük, még úgy sem éri meg jobban azt választani. Jövő év még jó lesz ilyen szempontból, utána viszont más lehetőség után kell nézni, nem éri meg pmapban sem tartani a pénzünket 2035-tol.

Is. Azt olvastam 15% kamatadó ide vagy oda, attól még 13% szocho rájön (kivétel az ingatlan alapra). Amennyire értelmezni tudtam, a július 1 előtt kötött befektetésekre nem kell fizetni, így esetleg azzal lehet játszani, hogy nem csináljuk az eladom-veszem opciót, hanem benn tartjuk a pénzt. Ha minden igaz novemberig van a rendelet, bár gyanítom úgyis meghosszabbítja.

Rendesen felidegesítettem magam rajta, de igazából rájöttem, hogy még mindig inkább megéri így is lekötni, ha folytatódik ez a hozam, mint hagyni inflálódni. Most már azt mondom, hogy nem merem állampapírba rakni, mert valami susmákolás van a háttérben. Gyanúsan minden embert oda akarnak terelni (lásd törvényi szabályozás lett rá, hogy novemberben minden ügyfél kapjon egy levelet, hogy mennyi nyeresége lett volna, ha állampapírba tette volna a pénzét). Anno a nyugdíjpénztár is eltűnt egyik napról a másikra, tudtommal azóta sem látják a pénzüket az emberek. Nem bízok már senkiben, szívem szerint kézzel fogható dologba fektetném a pénzem, mert nem azért gyűjtögettem, hogy most az állam szépen kizsebeljen mindenféle címszóval.

Jövőhéten bemegyek a bankba, hogy mit mond az ügyintéző.

Tudom, de az állampapír X időre szól, míg a tokegarantalttol bármikor szabadulni lehet.

És igen, tudom, az államkincstárnál mindenmentes a számlavezetés. Csak az a legnagyobb gond vele, hogy állami.

Épp ezért mondtam, hogy szívem szerint bevasarolnek a pénzemből, csak az a baj, hogy egy 50 nm-es lakás már 60 millióba kerül. Magyarország kezd élhetetlenné válni.

Voltam tegnap a bankban. Azt mondta az ügyintéző, hogy a már lekötött betétekre nem fog vonatkozni a szocho, és a tőkegarantáltnál most sokkal jobb az optima. Emlegetett valami alapkamat csökkenést 6%-ra (december/január környékén), így ha ez változik majd, illetve ezáltal az adó is csökken, akkor lesz érdemes hozzányúlni a pénzhez. Kérdeztem, hogy mennyire esélyes a hozam drasztikus csökkenése, hiszen azért fél év alatt el lehet így bukni a teljes kamatot, de azt mondta, hogy ezt nyilván nem lehet előre látni.

Mondta, hogy van ingatlanalap is, 14% körül hoz, az sem rossz, bár nem tőkevédett, de mégis nagyon alacsony kockázatú, ott nincs szocho, azonban azt fixen 9 hónapig benn kell tartani, különben 1,75%-ot levonnak visszaváltási díjként.

Mindent egybe véve arra lyukadtunk ki, hogy a legjobb, ha átrakom júni 30 előtt optimába, és nem nyúlok hozzá addig, míg a kamatok lejjebb nem mennek.