Pár éven belül vennénk házat, félig hitelre. Hogy működik ez a folyamat? Milyen plusz költségekkel kell számolni?

Kezdjük úgy,hogy igényelnétek rá a csok-ot feltéve ha akkor még lesz.

Ahhoz,hogy hitelre házat tudjatok venni ami fix,hogy kell önerő és bejelentett munkahely megfelelő fizetéssel. A hitel ügyintézés tarthat hónapokig is,de 1 hónapon belül is simán lezavarható az egész úgy,hogy az eladó számláján van már a pénz.

A részletek meg...3,5 év alatt 1000szer elfelejted,meg ki tudja mi,hogy fog változni meg stb stb ráér kb fél évvel előtte nekiindulni a részleteknek

A CSOK is önerőnek számít. Egyébként 30 és 40% közti önerőket szokott kérni a legtöbb bank, tehát ha 5-6 milliótok lesz, az bőven jó egy 11-12 milliós házhoz. Ügyvéd mindenképp kell az adásvételi szerződéshez, általában, fél és 1% közti áron dolgoznak (tehát ha pl 12M a ház, akkor ő 60e-t kér). A hitelkérelmet csak az adott ingatlanra tudjátok benyújtani, adásvételi szerződéssel, foglaló és önrész kifizetési bizonylattal a kezetekben. Meg még nyolcmillió papírral, de erről majd kaptok aktuális listát. A hitelügyintézés időtartama a háztól és tőletek függ.

Nálunk a ház előéletével voltak gondok, emiatt 2x elutasítottak, de amikor azok elrendeződtek, akkor 3. nekifutásra 2 héten belül eljutottunk a hitelkérelem beadásától a pénz átutalásáig. Ha az önerőtök, a jövedelmetek és a ház is rendben van, akkor max egy hónap alatt elintézhető a dolog.

Szóval, az a baj, hogy fogalmad sincs, mi lesz "pár év múlva". Lehet nem lesz CSOK, lehet le vagy felmennek az ingatlan árak....

Na de nagyvonalakban, elsőre szerintem beszéljetek egy független hitelügyintézővel (vagy egy bankival ha nincs arrafele független), tőle megtudjátok a kedvezményeket (pl. ilyen olcsó ingatlanra van kamatkedvezmény azt hiszem), és hogy meddig nyújtózkodhattok.

Önerő min. 20-30%. A le nem járt lakástakarék NEM önerő, de lejárta után betörlesztheted a hitelbe.

Keresetetektől függően, kb. 40%-a lehet a törlesztő a keresetnek. Ez is behatárol.

Költségek:

ügyvéd általában 0.5%, de számoljatok 1%-al.

Papírok, egyebek (ebből sokat elengedhet a bank megfelelő konstrukcióban) kb 80-100ezer, hitelösszegtől függ (közjegyzői díj, folyósítási jutalék, értékbecslés...)

Illeték: ingatlan árának 4%-a, ha kedvezményre jogosultak vagytok, kevesebb

+ költözés

+ bebútorozás

+ tatarozás ha kell

Szóval ne pöccre számoljátok ki, legyen egy nagyobb tartalék. Mi 20 milliós lakásra 3 millió plusszal kalkuláltunk, hogy a fentieket lefedje.

A költségeket szépen összeszedték már, a többivel pedig fölösleges most kalkulálni, hiszen kitudja még mi lesz mire oda juttok, hogy vennétek valamit. Egy gyerekre nem túl sok használt ingatlan esetén a CSOK. Mindenesetre 5-6 millió már elég lehet önerőnek. Most éppen, de nem tudni mi lesz 3,5 év múlva.

Ha bírjátok, akkor kössetek még több lakástakarékot, akár közeli családtagok nevére.

Független hitel tanácsadót is akkor keresnék fel, amikor már belátható időn belül tudnánk tovább lépni.

Egyébként hogy is működik mindez. Nézegeted a hirdetéseket, találsz egyet, amibe beleszeretsz. Megállapodtok egy árban. Közben már konzultálsz egy hitel ügyintézővel, hogy milyen az ingatlan, hol van, milyen lehetőségeid vannak, körvonalazódik melyik banknál szeretnétek hitelt felvenni. Aztán elballagsz egy ügyvédhez, felvázolod neki a helyzetet, aki lekéri a tulajdoni lapot és megírja a szerződés tervezetet (már hitelező bankra szabottan). Mindketten átolvassátok és egyeztetett időpontban aláírjátok. Innentől kezdve ketyeg az óra. A szerződéses feltételek alapján fizettek foglalót, előleget. Közben intézitek a hitelt és a csok-ot. Ehhez már szükséges a földhivatal által érkeztetett adás-vételi szerződés. Végül, ha a bank felbecsülte az ingatlan értékét és titeket is elbírált jövedelem szempontjából, akkor szerződtök és kiutalják az összeget az eladónak (ha tehermentes az ingatlan).

Ezt követően a kifizetésekről szóló hivatalos igazolásokat be kell mutatni az ügyvédnek, aki intézkedik a földhivatalnál az átírásról.

Összességében mi egy 16 milliós lakásnál 0,5%-ot fizettünk az ügyvédnek + két tulajdoni lap lekérést, a banknak fizettünk egy közjegyzői díjat, amit később ugyan visszakaptunk, de akkor is ki kellett csengetni helyből 55 ezret, valamint a bank lakásbiztosításáért fizettünk 20 ezret (ez opciós). Az egyéb banki költségeket elengedték egy akció keretében, ami kb. 250 ezer lett volna egyébként a bank szerint. (Szerintem ezeket mindig elengedik egyébként, csak jól hangzik, hogy éppen most akciós a hitel eddig és eddig, így az induló költségeket nem kell kifizetni.)

Kell fizetni vagyonosodási illetéket, ami az ingatlan vételárának 4%-a. Vagyis mi kb. 1 millió forintot fizettünk még rá a 16-ra, mire a miénk lett.