Hogyan érdemes takarékoskodni nyugdíjas éveimre (nyugdíjbiztosítás vagy önkéntes nyugdíjpénztár)?

Alapvetően jó, hogy tennél félre pénzt, azzal nincs gond. De:

-Szerinted az a 10 millió forint mit fog érni 40 év múlva? Ha még gyerekkorodból nem is emlékszel rá, biztos hallottál már idősebbektől arról, hogy 30 éve 20 ezer forint egy kiváló fizetésnek számított (mint ma párszázezer forint). Ma meg egy nagy bevásárlás hétvégén. Ugyanígy 10 millió forint 40 év múlva lehet annyit fog érni, mint ma 1-2-3 millió forint az infláció miatt. Szédítik az embereket ezekkel a netes kalkulátorokkal, hogyha eltesznek havi 20 ezret az mennyit ér majd 20-40-50 év múlva, de az inflációról egy szót sem ejtenek.

-A másik, hogy más célod nincs még? Oké, nyugdíj. De mi van azokkal, ami dolgokat nyugdíj előtt szeretnél? Ingatlan? Autó? Gyerekeid lesznek? Ha már ezekre is teszel félre, akkor utána valóban a nyugdíjra is érdemes elkezdeni.

Most csak úgy érződik sok maszlagot olvastál össze az interneten és ez miatt lelkes vagy, de tájékozódj más forrásokból is. Mondok egy példát, hogy pl. miért is nem olyan jó a nyugdíjbiztosítás.

Nem kell neked ebbol egyik se. Sporolod a penzt a bankszamladon, es szep lassan berakod vagy allampapirba vagy egy tozsdei indexbe (mondjuk S&P 500), attol fuggoen hogy mennyire vagy kockazatvallalo / mennyire jol birod mentalisan az arfolyam ingadozasokat.

Tuzsdenel otthagyhatod orokre amig nem kell a penz, allampapirnal meg 5 evente ujra berakod az aktualisan legjobban fizetobe. Egy inflacio koveto allampapir pl egyszeru es biztonsagos megoldas.

Ezekkel a nyugdijcelo megtakaritasokkal ellentetben annyi hatranya van hogy onuralomra van szukseg ahhos hogy ne kolts el, cserebe viszont lehet hogy 10 ev mulva rajossz hogy megse nyugdija koltod mert jobb ezt felhasznalni mint hitelt venni lakasvasarlashoz.

Én egészségpénztárt használom.

Ugyanúgy kapok rá adójóváírást, de szabadabban felvehető róla pénzt. Amit utána majd be lehet tenni másba.

A nyugdíjccélú megtakarításomhoz amerikai részvényeket veszek. Arra nem jár semmiféle kedvezmény, csak a TBSZ adómentessége, de bízom benne, hogy 30 éves távon bőven meg fogja érni.

Én 30-40 éves távra nem bízom az önkéntes nyugdíjpénztárban és a NYESZ-ben ,hogy nem fog hátrányosan változni. Az egészségpénztárból később majd ki tudom menekíteni a pénzemet és átrakni mondjuk részvényekbe. A nyugdíjbiztosítás, meg drágább, mintha magamnak fektetnék be a tőzsdén.

Én azt tudom javasolni, hogy mivel havi 25ezer elég kis pénz, azt pár évig egészségpénztárba gyűjtsd.

1 évbe beraksz 250ezer forintot, abból levonnak kb 20 ezret díjként. De ha egyből le is kötöd, akkor kb 70ezer forint az adójóváírás.

Ha eléri a bennlévő pénzed a 3 milliót, akkor onnantól kedve be se kell fizetned oda többet, csak a lekötés kiadja a maximális adójóváírást.

Utána kereshetsz egy második lábat a megtakarításodnak.

Nem igazán éri meg, 40 évre elöre megpróbálni spórolni a nyugdíjra.

Én 40 éve gépészmérnökként és csoportvezetöként kaptam 5100 Ft fizetést, és ez akkoriban kifejezetten magasnak számított.

Ma még akkor is nevetséges összeg lenne, ha az egészet félre tudtam volna tenni

Ha evi X forintot befektetsz evi r%-osz hozamra, akkor T ev utan:

X * (1-r^(T+1))/(1-r) forintod lesz.

A nyugdij... termekek 20%-os tamogatast adnak (egy bizonyos osszegik), tehat X helyett X*1.2-t fektethetsz be evente. Legyen ennek a befektetesnek a hozama i.

1.2 * X * (1-i^(T+1))/(1-i).

Legyen T=40

kulonbseg = X * [1.2 * (1-i^(41))/(1-i) - (1-r^(41))/(1-r)]

A trukk, ahogyan irtak tobben, a koltseg. Ez ETF-eknel ez majdnem 0. Legyen ezeknel a termekeknel 1%.

Ha mondjuk r=1+5% es i=1+4% ->

kulonbseg = X * -8.047 -> (8 evnyi befektetett osszeggel lesz kevesebbet a nyugdij termekekben a koltseg miatt)

Az en sanda gyanum, hogy a 20-30-40 ev alatt meg 1% koltseg sem eri meg. De ha jol ertem ezen termekek koltsege neha 2-3-4%. Tul dragak.