Igaz az alábbi állítás a pénzről?

Nincs “széf”, a kereskedelmi bankok alapból a központi bankban tartják a pénzt. Ha hiteleznek, azt csak a betétek összegéig (mínusz n százalék, ami a tartalékráta). Annyi igazság van benne, hogy amit hiteleznek, az jogilag/technikailag “új” pénz, szóval nem a te, saját pénzedet utalják ki. Viszont nem adhatnak több hitelt, mint amennyit mások beraktak (mínusz tartalékráta).

Magyarul igen, technikailag több pénz van, gyakorlatilag meg nem.

A bank annyi pénzt adhat ki, amennyi betétje van.

Viszont ezzel az a gond, hogy ha az összes betétes odamegy, hogy mégis kell a pénze, az már nincs a bankban, mert kiadták hitelre!

Még szerencse, hogy általában nem mennek mind oda egyszerre.

Tehát a hitel az még a bank pénze - csakhogy a kamat, amivel visszafizeted, az már nem! Az már teremtett pénz.

Gondolkozz már egy kicsit:

hogyan adhatna kölcsön a bank olyan pénzt, ami nem az övé?

Van pénzteremtésre engedélye, vagy mi?

A kamat az más kérdés. Azért más dolgozik meg.

Jó, hülyeséget ne írjál. Nem létezik ilyen engedély.

De ha csak elgondolod, hogy MILYEN pénzt adna a kezedbe, ha nem lenne neki pénze? Nyomtatna neked külön?

Ő is tud kölcsön kérni (másik banktól), ha elfogyna a pénze, és ha kedvezőbb kamattal kap (mert pl. csak rövid időre kéri), mint ahogy ő adja tovább.

Mondom: a csapda ott van, ha a betétesek valami miatt sokan jönnek, és kivennék a pénzüket. Ami már nincs a bankban, mert kiadta hitelre.

Erre az esetre is van neki biztosítása, de az csak akkor működik, ha nem akar épp a többi bank is csődbe menni. Mert ha a betétesek MINDEN bank elé odaállnak, akkor vége a világnak. Akkor senki sem tudja megmenteni a helyzetet.

Minden vállalkozásnak, így a banknak is van mérlege (pénzügyi helyzetre vonatkozó kimutatás). Ez mutatja meg, hogy mije van (eszközök) és miből (források).

Egy tipikus bank kb így néz ki:

Eszközök:

Készpénz és egyenértékesek (ide tartozik az MNBnél vezetett folyószámla): 1000 MFT

Értékpapírok: 50000 MFT

Hitelek: 150000 MFT

Derivatív ügyletek (amiknél a bank nyerésre áll): 2000 MFT

Egyéb eszközök: 3000 MFT

Eszközök összesen:206000MFT

Források:

Saját tőke: 20000 MFT

Bankoktól kapott hitelek: 30000 MFT

Ügyfelek betétei: 150000 MFT

Derivatív ügyletek (negatív piaci értékkel): 1000 MFT

Egyéb kötelezettségek: 5000 MFT

Források összesen: 206000 MFT

Remélem jól adtam össze de a lényeg hogy eszközök = források

Mikor hitelt folyósít neked a bank, akkor először a folyószámládra jóváírja az összeget. A fenti mérleg ilyenkor úgy változik, hogy

Hitelek: +5 MFT

Ügyfelek betétei: +5 MFT

Aztán elviszed a pénzt, mert nyaralni mész belőle vagy veszel autót vagy rucit:

Ügyfelek betétei: -5 MFT

Készpénz és egyenértékesek: -5 MFT (a saját MNBnél vezetett számlájáról azaz nostrojáról elküldi a pénzt annak a banknak az MNBnél vezetett számlájára, amely banknál az utazási iroda, autókereskedő vagy a butik vezeti a folyószámláját)

Tehát mint láthatod kell hogy legyen a bank nostro számláján lóvé hogy te kifizethesd hitelből az üdülést.

Ha hirtelen olyan sok embernek a hitelkérelmét hagyják jóvá hogy az össz folyósítandó hitel több mint 1000 MFT, mondjuk 1200 MFT akkor a bank ad el értékpapírt, amiért kap 200 MFTot:

Készpénz és egyenértékesek: + 200 MFT

Értékpapírok: - 200 MFT

Szóval láthatod hogy a kereskedelmi banknál nem a semmiből lesz a pénz, de az MNBről ezt nem merném elmondani :D