Fizetem a törlesztőt, mégsem csökken a tartozás?

Nem nézted meg a szerződést mi? :)

Gondolom annuitás-os hiteled van (mint a legtöbb embernek)

A törlesztő fix, viszont benne a kamat és tőke törlesztése marhára nem azonos. Azaz az első x évben többnyire csak kamatot törlesztesz, tőkét nem. Aztán majd szépen változik, több és több tőke lesz törlesztve.

A bank se hülye, ha végtörlesztesz 1-2 éven belül, ő már pénzénél van akkor is, hisz kamatokat fizettél, nem tőkét.

Lehetőséghez mérten, érdemes rendszeresen előtörleszteni, hogy a tőke is csökkenjen. A hiteled feltételeit szem előtt tartva persze. Pl lehet, hogy első évben nem törleszthetsz elő díjmentesen, így akkor magasabb összeget érdemes törleszteni 1x, 2x. CIB-nél volt, hogy asszem 2. évtől kezdve 200e Ft-onként ingyenes az előtörlesztés, magyarul ha van 1M Ft-om törleszteni, akkor 5x200e Ft betörlesztése full ingyen lenne.

Nézd meg a szerződésed. Abban le szokták írni a "menetrendet"

De általában a törlesztőrészlet nagyobb részben a kamatot és kisebb részben a tőke tartozást csökkenti

Ha 6,1 milliót vettél fel mondjuk 12%-os kamattal, havi 125 ezer törlesztőrészlettel, akkor egy havi kamat az kb 1%, tehát az első törlesztőrészlet így épül fel:

6,10M x 1% = 61 ezer kamat + a maradék 64 ezer tőke.

A következő hónapban már 64 ezerrel kevesebb tőke kamatozik, így a törlesztő:

6,04M x 1% = 60 ezer kamat + a maradék 65 ezer tőke..

És így tovább.

Azert ez az “eloszor a kamatot fizeted, utana a toket” egy kicsit csusztatas.

Mindig fizetsz kamatot es toket is. Ha nem igy lenne, fizetned a hitelt az eleted vegeig.

Ha kevesebb a toke tartozasod akkor kevesebb a kamat is amit a tartozas utan kell fizetni. Mivel a torlesztod vegig fix, ez a gyakorlatban ugy nez ki, hogy eleinte nagy a toketartozas, ezert nagy lesz a kamat is, ezert a torlesztobol keves jut a toke torlesztesere. Amint faragod le a toketartozast, annal kevesebb kamatot kell fizetni a hitelre es igy a fix torlesztoreszletbol annal tobb resz tud fordulni a toke torlesztesere.

Így van, ahogy a 9. válaszoló írja.

A “először kamatot törlesztesz, csak utána a tőkét” nem igaz.

Kamatot minden hónapban az éppen aktuálisan fennálló tőketartozás után fizetsz. Egyszerűen mivel a hitelek többsége annuitásos (hónapról hónapra ugyanaz a törlesztőrészlet), ezért hónapról hónapra a törlesztőrészben nagyobb lesz a toke aránya.

Tőkét mindjárt az elején, a legelső hónaptól törlesztesz (különben sosem fogyna el), és éppen ezért hónapról hónapra kevesebb kamatot kell fizess. Így viszont a fix havi törlesztőrészlet én belül hónapra több a tőketörlesztés.