Lakáshiteleknél hogy megy ez?

A még nem törlesztett tőkét + az időarányosan felhalmozott kamatot + az előtörlesztési díjat.

Pl felveszel 100 milliót. 10% kamat.

Pár év múlva, mikor a tőkéből már törlesztettél 23 milliót, előtörleszted, 15 nappal az utolsó (havi) törlesztés után. A szerződés 1% előtörlesztési díjat ír elő a tőkére vetítve

Ekkor:

+Tőketartozás = 23 millió

+Felhalmozott kamat = 23 millió x 10% x 15nap/360nap = 0,1 millió

+előtörlesztési díj = 23 millió x 1% = 0,23 millió

—————————

Összesen: 23,33 milliót kell fizetni végtörlesztés érdekében.

(Elrontottam, 23 milliót törlesztettél, tehát 77 millió a tőkehátralék.

+Tőketartozás = 77 millió

+Felhalmozott kamat = 77 millió x 10% x 15nap/360nap = 0,32 millió

+előtörlesztési díj = 77 millió x 1% = 0,77 millió

—————————

Összesen: 78,09 milliót kell fizetni végtörlesztés érdekében.

a teljes futamidő alatti törlesztőrészletek összegét?

Szerencsére nem. Akkor nem is lenne értelme kb végtörleszteni.

Az előtörlesztés/végtörlesztés időpontjában még fennálló TŐKEtartozást kell megfizetned + egy max. 1,5 %-os kezelési költséget.

Kamatot értelemszerűen nem fizetsz arra az időszakra, amikor már nem használod tovább a kölcsönt.

Hogyan tudod meg mennyi lesz a tőketartozás ?

A havi egyenlő összegű törlesztőrészletek kiszámítására egy matematikai összefüggés szolgál, amit annuitásnak neveznek. Ezt Excel-ben gyorsan és könnyen meg lehet érteni, kaphatsz hozzá segítséget igény esetén.

Hogy ez az egyenlő összegű törlesztőrészlet hogyan oszlik meg tőkére és kamatra, az is egy nyilvános matematikai összefüggés eredménye. ( Ahogy haladunk előre időben , annál kisebb lesz a kamattartalom aránya az egyenlő összegű törlesztésekben és fordítva )

Excel-ben pl. a jövőérték számítás függvénnyel gyorsan ki tudod számítani mindenkor fennálló, jövőbeni tőketartozást.