Hogyan működnek a lakáshitelek és az önerő? Főleg, ha albérletet szeretnék kiváltani?

Ha nincs önerőd, nem tudsz hitelt felvenni. Mindezt azért, mert ha van elég bevételed (mint ahogy írtad is), akkor kell lenni félretett pénzednek. Ha nincs, akkor elszórod, tehát a törlesztőt sem tudod majd fizetni.

Nem rakétatudomány, csak józan paraszti ész :)

Kell önerő mindenhol.

Igen ha fizeted mellette az albérletet, akkor jóval nehezebb összerakni, mintha otthon laknál.

Ha akarsz venni egy 30 milliós ingatlant, akkor a minimális önerő 6 millió, amivel rendelkezned kell.

Plusz még lesznek költségeid a vásárlással/beköltözéssel kapcsolatban.

8-10 millió az, amikor már van annyi pénzed, hogy belevághatsz egy 30 milliós lakás hitelből történő megvásárlásába.

"A lakáshitelnél számít az pl, ha megveszem a lakásom és fizetem a törlesztőket, akkor már nem albérleti díjat fogok fizetni? Figyelembe veszik ezt az elbírálásnál?"

Nem.

Elvben néznek valami kiadást, valójában senkit nem érdekelnek a kiadásaid, csak a bevételeid.

Azért kell önerő, hogy az nyelje el az ingatlan árfolyamcsökkenését. Például. Van 8 millió nettó vagyonod készpénzben és venni akarsz egy házat 20 millióért.

Ha a bank megadja a hitelt, akkor a nettó vagyonod így fog kinézni:

Ingatlan 20 millió

Hitel -12 millió

——————

Nettó vagyon 8 millió

Ha egy-két év múlva, mikor a hitelből már 4 milliót visszatörlesztettél hírtelen fizetésképtelenné válsz, akkor nem mindegy, hogy a bank hogy fogja tudni visszaszedni a tőkéjét. Tegyük fel, hogy egy komoly válság miatt válsz fizetésképtelenné, ami az ingatlanárakat is megfelezi. A csődkor így fog kinézni a nettó vagyonod:

Ingatlan: 10 millió (feleződött)

Hitel: -8 millió (4-et törlesztettél)

——————

Nettó vagyon 2 millió.

Vagyis ilyenkor a bank ha elárverezi a házat, még mindig visszanyeri a teljes tőkéjét mert a te saját tőkéd szenvedi el az egész veszteséget.

Emiatt elég alacsony a hitel kamata, mert az ingatlanár kockázatot nem a bank viseli, hanem te. Ő csak a te hitelezési kockázatodat viseli, ami az ingatlanfedezet miatt alacsony.

Minimum 20% önerő kötelező, de a bank kérhet többet. Hogy albérlet mellett alig lehet félretenni? Hogy fiatalként szinte lehetetlen ingatlant venni, mert olyan magasak lettek az árak? Köszönd meg Orbánnak, hogy a tenyészpénzekkel felverte az árakat, csak hogy a saját építőipari cégeit helyzetbe hozza.

Vagy nősülj meg, gyárts le 3 kölyköt és vedd fel a tenyészpénzeket...

Pedig teljesen valid a kérdés, onnantól, hogy nem fizet lakásbérleti díjat, gyakorlatilag fölszabadul havi többtízezer forintja, tehát elvileg juthatna kedvezőbb feltételek mellett hitelhez. Kár, hogy ezt nem veszik a bankok figyelembe, persze valahol érthető is.

---

Ha az elméleti oldalát nézzük, szerintem is inkább gyűjtögess, növeld a bevételeidet kérdező, és akkor olcsóbban jutsz hitelhez.

Az is lehet, hogy addigra rájössz, nem is akkora kidobott pénz havi 150-200 ezer Forint, ha ez mondjuk a fizetésed 10%-a vagy az alatti összeg és kapsz cserébe egy rendesen karban tartott, igényes lakást, úgy, hogy közben maximum bútorokra vagy még arra sem kellett költened, és a tulajdonos viszi a hátán a lakással járó összes kockázatot, elintéznivalót, költséget.

Igen, ehhez sokat kell keresni. A saját ingatlanhoz is.