Lehetséges önrész hiányában személyi kölcsönből lakást vásárolni, majd a személyi kölcsönt kiváltani kedvezőbb kamatú, szabad felhasználású jelzáloghitellel? Csinált már valaki hasonlót? Mik a tapasztalatok?

Nem igazán.

Mert a terv, hogy felveszel olyan kevés személyi kölcsönt, ami még éppen kell. Amellé olyan sok jelzáloghitelt amennyit csak adnak.

Ezek után nem tudod kiváltani a személyi kölcsön jelzáloghitelre, mert maximálisan be van már terhelve az ingatlan.

Akkor tudnád kiváltani, ha 3-4 év alatt felmegy az ingatlan ára, akkor leesik a terhelési % és lehet rá több jelzáloghitelt rakni.

Igen jól mondja előző. Viszont ha van egy másik ingatlanod vagy valaki (család) hagyja beterhelni az ingatlanát, akkor nem kell személyi kölcsönt fölvenni, hanem önerő címén beterhelik a masik ingatlant is. Arra kell figyelni hogy ilyenkor mindkét ingatlanra ráteszik a teljes jelzálogot, tehát mindkét ingatlanra keletkezik esetedben 5 millió forintos jelzálog. Így mindkét ingatlant kockára teszed ha nem tudsz fizetni. Ezt tehát csak akkor szabad választani ha biztos vagy benne hogy tudsz fizetni. Ha elérted azt hogy kifizettél annyi pénzt amennyi kiadja az önerőt amennyit kérne a bank akkor újra felbecsültetheted és leszedik a jelzálogot a másik ingatlanról, ha kéred.

Ha ilyenbe vágnál bele, akkor azért kérdezz rá még egyszer a bankodnál.

A 6 NFt értékú ingatlanra ugyanúgy nem kapsz 5 MFt szabad felhasználású jelzáloghitelt, ahogy lakásvásárlási hitelt sem. Sőt sok bankban a szab.fel. hitel esetében még alacsonyabb is a finanszírozási arány, mint a lakásvásárlásnál. 5 MFt a 6 MFt-os ingatlanérték 83%-a, ennyit egyetlen bank sem fog adni. Az elméleti maximum 4,8 MFt lehet, de nem megy el minden bank 80%-ig. De pont ennyit a vásárlásra is odaadnak, semmivel sem vagy előbbre egy személyi kölcsön közbeiktatásával.

Nyilván az ingatlan értéke mellett a másik korlát a terhelhető jövedelem, de ezt most hagyjuk figyelmen kívül.

Nyilván az elképzelhető, hogy felveszed az 5 MFt személyi kölcsönt és elkezded törleszteni mindaddig, amíg nem megy a kiváltásához szükséges összeg a szab. fel. jelzáloghitel maximuma alá. De azzal is számolni kell, hogy adott esetben a szabad felhasználású hitel drágább lehet a lakáshitelnél.

Összességében jóval többe kerülhet ez a dupla hitelfelvétel. Nem lehetne valahonnan kipótolni a hiányzó saját erőt?

20% alapvetően elfogadható bankok számára, nem szükséges feltétlenül 1,8 - 2 MFt-ig elmenni a saját erővel...

Amúgy lehet hogy a bank nem hat millára becsüli föl hanem többre/kevesebbre és annak adják max a 80% át amire ők felbecsülik, nem pedig a tényleges eladási ár 80%-át.

De az jarható út amit írtam hogy a lakashitel mellé az önerőhöz személyi kölcsönt vegyél föl, ezt viszont beszéld meg a bankoddal hogy mennyire tart hitelképesnek.