Alfa Unit-Linked biztosítás megéri? (Részletek lentebb)

Megkeresett a napokban egy ügynök egy ilyen biztosítással egybekötött megtakarítással, de ködös volt már az elején is, hogy ebből hogy jönnék ki jól. Alapvetően 2100€/év a minimális díj, amiből ha 15 évre kötök, 10 év után kapok 70%-os bónuszt, 4200€/év felett pedig 10 év után 140%-os bónuszt. Azaz előbbi esetben 1470€, utóbbiban 5880€ bónuszt kaphatok, ha nem veszem ki 15 évig a pénzemet. Évi 12€ kockázati díjat vonnak le, a leírás szerint további 2,4-3,9% TKM is lejön. Van ezen kívül egy elég erős szerződéskötési költség, ami első évben 75-80%, második évben 40-50%, harmadik évben pedig 0-10%. Ezekkel kiszámolva egy ad-hoc összerakott táblázat szerint 15 év alatt bőven mínuszosra jön ki a történet, egy egyszerű példával szemléltetve: (15 év *2100€)

Teljes befizetés: 15*2100=31.500€

Bónuszt hozzáadva: 31500+1470=32.970€

Kockázati díjat levonva: 32.970-(15*12)=32.790€ /tehát 1290€ a plusz/

Ha jól értelmeztem, első évben a befizetés 75%-a is levonásra kerül, azaz: 32.790-(2100*0,7)=31.320€;

majd a második évben a befizetés 40%-a, tehát 31.320-(2100*0,4)=30.480€

Végül pedig a harmadik évben egy jelképes 10%, tehát marad 30.270€.

Tehát semmi további költséggel nem számolva is; a befizetett 31.500€ helyett 30.270€ járna, ami egy 1230€-s veszteség, de nem tartom kizártnak, hogy én értelmezek félre valamit, mert nagyon nem világos, hogy ebben mi lenne az üzlet. Persze, a biztosító által befektetett pénznek lehet hozama is, amiből kapnék valamennyi részesedést, de az ugyanúgy veszíthet is az értékéből.

Valaki aki ért hozzá meg tudná erősíteni / cáfolni a gondolataimat? Előre is hálás köszönet!