A unit linked életbiztosítás és a nyugdíjbiztosítás lényegében ugyanaz a 20%-os állami támogatáson kívül?

Ez nem egy LTP, hogy beleteszed a pénzt, megkapod az állami támogatást aztán felveszed amennyi összejött.

A berakott pénzedet valamilyen befektetésbe rakják és nagyon nem mindegy ezt milyen költséggel teszik.

A befektetés hozamára nincs ráhatásod, így csak a magas költség elkerülése lehet a célod.

Én nem bízom ezekben a konstrukciókban. A szolgáltató érdeke, hogy annyira elbonyolítsa, hogy élő ember ne lássa át (különösen a unit linked-re áll ez). Állami támogatás ide vagy oda inkább magam kezelem a pénzemet.

Egy életbiztosítás akkor nyugdíjbiztosítás az Szjatv. szerint, ha a szerződésben biztosítási esemény az alábbi 4 eset: a biztosított halála, 40%-os maradandó egészségkárosodása, saját jogú nyugellátásra való jogosultság megszerzése vagy a szerződéskötéskor irányadó nyugdíjkorhatár elérése.

Ha nyugdíjbiztosításnak minősül, akkor az adójóváírás igénybevehető (befizetés 20%-a, évi max. 130 e Ft).

Viszont egy nyugdíjbiztosítás nem feltétlenül unit-linked is, szerintem a szerződések legalább 90%-a az, de létezik garantált is, ahol a befizetéseidre egy előre meghatározott kamatot fizet a biztosító, de az esetleges felesleget nem juttatja vissza vagy nem teljes mértékben.

Nyugdíjbiztosításban és a "sima" életbiztosításban közös például, hogy 10 év elteltével vehető ki rugalmasan, ha azok rendszeres díjfizetésűek és nem egyszeri díjasok. A nyugdíj esetében az adójóváírást 20%-kal növelten kell idő előtt visszafizetni, az életbiztosításnál pedig kamatadó-köteles az esetleges többlet.

Ezen kívül az életbiztosításoknak van még pár fajtájuk, pl hagyományos, ahol a tartam végén az elérési vagy haláleseti kedvezményezettnek folyósítják az összeget, nem csak a UL létezik.

Generali: Amennyiben a megtakarítási számla költségeti, bónuszait nézzük nincsen különbség. Szerkezetileg ugyanaz. Nyugdíjbiztosítás esetén egy plusz záradékot kap, ahol igényelni tudod az adójóváírást.

Ha érdekel még plusz infó írj üzit, segítek!