AEGON önkéntes nyugdíj pénztár nektek is negatív hozamot produkált 2021-ben? Most kaptam az értesítést, hogy

Amikor valamivel mínuszban vagy, olyankor soha nem szabad kivenni.

Most voltak általános megingások sok részvénynél a Covid miatt, meg egyebek miatt is. Lehet, hogy ezek miatt ment mínuszba a hozam. Akár erről volt szó, akár nem, nagy valószínűséggel a kérdéses részvények árfolyama meg fog emelkedni. A részvények ilyen dolgok, ingadozik az árfolyamuk. Mindentől akkor kell megszabadulni, amikor szárnyal, és akkor venni, amikor ideiglenes mélyponton van. Ez a biztosításnál is így van.

Amikor volt a világgazdasági válság tizenvalahány éve, és a mi biztosításaink is 50 %-nál nagyobbat estek, a kollégáim minden győzködésem ellenére kivették a pénzüket. Kaptak mondjuk 300 E-t. Én bent hagytam, és 2 év múlva már 1 M-m volt.

Biztosításból, ha nem érted még el az adómentességhez szükséges időt, akkor csak úgy tudod kivenni a pénzt, hogy egy nagy részét leadózod.

Ha a futamidő elején vagy, akkor nem szabad kiszállni. A pandemia alatt zuhant a tőzsde. Jó áron szerezhetttel befektetési egységeket. (mondjuk nálunk, az Unionnál így is volt hozam).

A veszteség ha kiszállsz akkor realizálódik.

Igaza volt, aki azt írta, hogy nem értesz a befektetésekhez.

A nyugdíjpénztárak nem virágcserépben tartva öntözgetik a pénzedet, hogy növekedjen. Hanem részvényeket vesznek belőle. A részvényeknek meg az a szokásuk, hogy hol felfelé megy az árfolyamuk, hol lefelé.

A covidra meg a háborúra nem lehetett előre felkészülni. Sok részvény árfolyama leesett.

De annyit azért illik érteni a részvényekhez, hogy ha véget ért az az esemény, amik miatt leesett az értékük, akkor jó eséllyel többé-kevésbé ismét felértékelődnek. Ezért nem szabad kivenni alacsonyan álló részvényben fekvő pénzt, mert ezzel realizálod a veszteségedet. Ha bent hagyod, akkor esélyed van a veszteségből legalább nullára kijönni, vagy éppen nyereségbe átmenni.

Infláció meg nem lehetséges nálunk, ugye? Csak novemberben és januárban is majdnem 8% volt.

Az állampapírok kamatai most a növekvő infláció miatt nőttek, de egy évvel ezelőtt csak 3-3,5% kamatot adtak. Ez még a működést se biztos, hogy kifutja, de az inflációt egész biztosan nem.

Tehát évről évre csökkent volna a pénzed értéke. Ilyesmire egyetlen pénztár se rendelkezik be. Amelyiknek ez szerepel az üzleti terveiben, hogy a betett pénz értéke folyamatosan csökken náluk, az megbukik. Átlagosan olyan 8 % körüli hozam elvárható tőlük. De ezt nyilván csak sok év átlagában tudják realizálni. A hosszú távú befektetéseknek az a jellemzője, hogy erősen ingadozik az értékük.