Lakáshitelnél mennyi a minimum önerő?

Általában a bank az általa(!)felbecsült érték 70 %-ára ad hitelt.

Tehát, ha kinézel egy lakást, ami 15 millió, és a bank becsüse 13 millióra becsüli, akkor kapsz 9,1 milliót, és a többit Neked kell állnod. A maradék 5.9 millióba beleszámolhatod a szocpolt is.

"A 15-re 9 milliót adnak csak? Tehát egy 10 milliós házra 6 milliót adnak csak?"

Mint írtam. Nem az számít, hogy Te mennyiért veszed meg, illetve, hogy mennyiért árulják, hanem az, hogy a bank ingatlan becsüse mennyire becsüli fel az ingatlan értékét.

Az ismerősöm vett egy vadi új házat 21,5 millióért. 86 négyzetméretes, 500 négyzetméteres kert, igényes kivitelezés, a kerítés (körben!) lábazattal megoldott fadeszkás, egy Pest közeli kisvárosban. A bank szerint 14.9 milliónál nem ér többet. Erre kapott 11,9 millió hitelt. A bank az által meghatározott ár 80 %-ig adott neki hitelt. Magas jövedelemmel rendelkezett, ez sem számított, csak a becsüs. amikor kiment a becsüs még csak épült a ház, belül sok minden hiányzott még, akkor 12 millióra taksálta, majd az ismerősöm fellebbezett, akkor már kész volt a ház, ekkor kapott magasabb összegre ajánlatot.

Én nem akarlak megijeszteni, de előbb érdeklődj a bankoknál, mielőtt leteszed a foglalót.

2006-ban, amikor én vettem a lakásom, elég volt egy adásvételi, a becsüs ki sem jött, megadták 70 %-ig a hitelt. A 14 milliós lakásra a közel 10 milliót. De manapság ez már közel sem így van.

A bank mondhatja azt, hogy 10 milliós lakás ára valóban 10 millió! De mondhatja azt is, hogy szerinte csak 8. Akkor csak a nyolchoz viszonyítja a kiadható összeget.

Azért mondtam, hogy tájékozódj, mielőtt bármibe is beleugrassz!

Ezt a "minimum önerő" kérdést szinte mindenki félreérti, ezért rosszul értelmezi a szabályt.

A kormányrendelet azt írja elő, hogy egy ingatlant nem lehet jobban terhelni jelzáloggal, mint a bank által becsült forgalmi érték 80%-a, de ez nem azt jelenti, hogy 20% önerővel lehet lakást venni.

Minden banknak megvannak a saját belső szabályai (bankonként eltérő), ami a rendelet szerinti korlátot betartva előírja, maximum mennyi hitelt engednek ráterhelni az ingatlanra. Van olyan bank, ahol pl Budapesten mehet a 80%-is, de van bank, ahol ennél jóval kevesebb. Pl egy kisebb vidéki településen, ha az ingatlan állapota is gyenge, előfordulhat, hogy 50% önerő is kell.

A terhelhetőséget befolyásolja az adott település besorolása , az ingatlan állapota, komfort fokozata, de befolyásolja a hiteligénylők hitelképessége is.

Pl a legjobb állapotú budapesti ingatlant hiába lehetne 80%-ig terhelni hitellel, ha a hiteligénylők jövedelme nem teszi lehetővé ezt a hitelösszeget.

A fenti okok miatt csak konkrétumok alapján lehet eldönteni, hogy a kiválasztott ingatlanra a hiteligénylők jövedelme alapján max mennyi hitelt igényelhetnek egyes bankokban.

Ne keseredj el, azért nem ennyire gyászos a helyzet.:)

El lehet kezdeni összerakni az önerőt pl valamilyen lakáskasszában. Ha a pároddal akartok lakást venni, akkor indíthattok mindketten egy 20-20.000Ft-os megtakarítási programot, de ha ennél többet is félre tudnátok tenni, akkor további programokat is indíthattok megbízható közeli hozzátartozóitok nevére. 4 év múlva az állam mindegyik mellé rak 30% támogatást, ekkor ezt az egészet önerőként fel tudod használni egy lakásvásárláshoz. Még egy 20.000Ft-os megtakarítással pl már össze is jön 4 millió Ft, de közel nem biztos, hogy neked ennyi pénzre lesz szükséged.

Van egy lehetőség, amivel az önerő igény csökkenthető.

Vannak olyan lakások, amik mélyen áron alul megvásárolhatók, mert pl eladósodott a tulajdonosa, vagy megörökölte akást, des gyorsan el szeretné adni, stb. Ezeket a lakásokat, ha a bank is magasabbra becsüli, mint a vételára, akkor az a szerencsés helyzet áll elő, hogy a becsólt érték alapján számolja a bank a szükséges ömerő mértékét. (Nem minden bank tesz így, ezért erre érdemes figyelni a bankválasztásnál.)

Pl ha egy jó állapotú budapesti ingatlant a bank 12 millió Ft-ra becsül, de a vételár csak 10 millió, akkor ezt a lakást egy hitelképes ember meg tudja venni 400.000Ft önerővel.

Megyeszékhelyeken, nagyobb városokban, kiemelt településeken is lehet ezzel próbálkozni, de pl kisebb falvakban már nehezebb a helyzet, mert ott a bankok is óvatosabbak, eleve nem adnak 80% hitelt egy ingatlan megvásárlására, de pl a BB, vagy az Unicredit eleve többet ad, mint pl az OTP, FHB, vagy a K&H.