Pontosan mit jelent a THM?
Sokat hallani, hogy a THM azt jelenti, hogy összességében mennyibe kerül a hitel.
Vegyünk egy példát: THM kalkulátorba beütve a következőket:
Hitelösszeg: 600 000 Ft | Hitelcél: Személyi kölcsön fedezet nélkül, 5 évre.
Kiadja hogy a havi törlesztőrészlet 18 584,- valamint a 33.24%.
A 33%-os THM hogy jött ki neki? A futamidő alatt 60 * 18 584 = 1 115 044 Ft a befizetett összeg, de ha tényleg csak a THM alapján nézném, a befizetett összeg 600 000 * 1,33 = 798 000 Ft lenne.
Miért van ez így? Mit mutat pontosan a THM, a példában: minek a 33%-a?
"Ha például egy devizahitel THM-je 8,5 százalék, akkor a forintban folyósított hitelösszeg évente nekünk 8,5 százalékkal kerül többe."
Többe, OK, de minél?
Egyébként azt meg tudja valaki magyarázni, hogy - amennyiben az előző kamatos kamatos :) számítás az érvényes ilyen esetekben - miért kamatos kamatban van ez megadva? Miért nem visszafizetett összeg / felvett összeg formában?
Szerintem annak a kiszámítása sem lenne ennyire bonyolult, és ésszerűbb mutató lenne ennél a nyakatekert THM-nél...
válasza:"600000 + (felvett összeg)
600000 * 0,33 + (1. évi "kamat")
600000 * 0,33^2 + (2. évi "kamat")
600000 * 0,33^3 + (3. évi "kamat")
600000 * 0,33^4 + (4. évi "kamat")
600000 * 0,33^5 (5. évi "kamat")
= 894365 Ft.
"
Évente 120 000-rel csökken a kölcsön összege, tehat az elso evben 6000000-rre kell szamolni, a masodikban mar csak 480000-rre, stb.
válasza:"Miért nem visszafizetett összeg / felvett összeg formában? "
Én amit lattam hitelkalkulatort, abban pont ez a 2 adat volt meg. A % gondolom egy atlag osszesites, hogy lasd, mennyivel kell tobbet fizetned havi szinten, de nem a tőkéhez van viszonyitva, hiszen hosszutavon a felvett összeg 2-3-szorosat is befizeted pl. egy lakáshitel esetén.
"Évente 120 000-rel csökken a kölcsön összege, tehat az elso evben 6000000-rre kell szamolni, a masodikban mar csak 480000-rre, stb."
Ez logikusnak tűnik, de így még kevesebb jön ki:
600000 +
600000 * 0,33 +
480000 * 0,33^2 +
360000 * 0,33^3 +
240000 * 0,33^4 +
120000 * 0,33^5
= 866 525, a teljes befizetett összeg ennél jóval több...
"A % gondolom egy atlag osszesites, hogy lasd, mennyivel kell tobbet fizetned havi szinten, de nem a tőkéhez van viszonyitva, hiszen hosszutavon a felvett összeg 2-3-szorosat is befizeted pl. egy lakáshitel esetén."
Havi szinten 600000 Ft-ra, 5 évre (60 hónap), 10000 Ft-ot kéne fizetni, ha a bank "ingyen adná" a hitelt...
Ehhez képest a havi 18584 Ft-os részlet a 10000 Ft-nak a 185%-a, tehát akkor 85%-nak kéne lenni a THM-nek...ami persze ugyanaz mint a teljes fizetett összeg / kapott összeg...
És ha pl. egy reklám alapján NEM tudjuk megmondani, akkor mégis mivel jobb ez a metrika, mint a visszafizetett érték/kapott érték arányszám?
Na, jól kibeszéltem magam. Bankosok, írjatok! :)
További kérdések:
Minden jog fenntartva © 2025, www.gyakorikerdesek.hu
GYIK | Szabályzat | Jogi nyilatkozat | Adatvédelem | Cookie beállítások | WebMinute Kft. | Facebook | Kapcsolat: info(kukac)gyakorikerdesek.hu
Ha kifogással szeretne élni valamely tartalommal kapcsolatban, kérjük jelezze e-mailes elérhetőségünkön!