Tudjuk, hogy az OTP tartalékállománya 1000Ft, látra szóló betétálománya 10000Ft. A kötelező tartalékráta 2%. Menniyvel változik az OTP Bank refinanszírozási hitelállománya, amenyiben az OTP ügyfelei más kereskedelmi bankoknak elutalják pénzük 40%át?

Na, elmondom úgy, hogy érthető legyen. Az OTPnek van valójában 1000Ft-je, de a piacon azt állítja, hogy 10000Ft van és így hitelezik. Alap esetben a kötelező tartalékráta 2%, vagyis 200Ft-t kell ténylegesen fedeznie, ami azt jelenti, hogy 800Ft-t adhat ki hitelbe, ez a ref. hit. állomány. ami a 10000Ft 8%-a.

Na most ha az emberek a tényleges pénz 40%-át, azaz 400Ft-t elvisznek az OTPnek marad 600Ft-je, amiből 200Ft továbbra sem kiadható, mert a tartalék, tehát 600-200=400Ft amit tényleges kiadhat az otp, ami a 10000Ft 4%-a. Tehát ezzel a felére csökkent a refinanszírozási hitelállomány (8%->4%)

"az OTP tartalékállománya 1000Ft"

Akkor gyorsan kiveszem a pénzt, mert hamar csődbe mehet.

Fúh ezek eddig hülyeségek voltak :D

Nos

Tartalékállomány: készpénz + jegybanknál elhelyezett betétek

a kötelező tartalékráta: (készpénz + jegybanki betétek) / (ügyfelekkel szembeni kötelezettségek) > 2%

Az ügyfelekkel szembeni kötelezettségek 2%-a az 200 forint. De ha elviszik a pénzük 40 %-át, akkor 6000-re apad a betétállomány, annak a 2%-a 120 forint. Tehát a jegybanki számla (MNB nostro) és a készpénz 120 alá nem csökkenhet.

Mikor elutalják a bankból az ügyfelek a 4000-t, akkor abból 1000-120=880 teljesíthető meglévő eszközökből, a további átutalásokhoz (refinanszírozási) hitelt kell felvegyen az OTP, mégpedig 4000-880=3120 forintot.

Könyvelve:

Hitelfelvétel

Tartozik MNB nostro 3120

Követel refin hitelek 3120

Ügyfél betétkivonás

Tartozik ügyfélbetétek 4000

Követel MNB nostro 4000

Záró egyenlegek:

MNB nostro: 1000+3120-4000=120

Ügyfélbetétek: 10000-4000=6000

Refinanszírozási hitelek: ismeretlen nyitóállomány+3120