Hogy működik a kamat?

Nem kell a bankoknak indokolni ezt.

Ha egy autókereskedő megvesz egy autót egymillióért, aztán eladja másfélért, akkor is hőzöngenie kéne az embernek, hogy de hát ez az autó egymillió csak? Kereslet-kínálat.

A bank vállalja a nemfizetés kockzéázatát, esetleges behajtás többletét, ezért ilyen magas a kamat többek között.

Sokan nem fizetik egy idő után a kamatot, végrehajtással sem tudják beszedni a pénzt, fedezetként ingatlan is vagy kevés pénzért megy el, vagy el sem megy (emellett előszeretettel teszik tönkre az ingatlan kilakoltatás előtt). Na az ilyen veszteségeket fedezik a magas kamattal.

Emellett ott az infláció is, ami mutatja hogy évről évre mennyivel ér kevesebbet a pénz. Fizetsz a hitel után 15% kamatot, de azalatt a 10-20 év alatt mire kifizeted az a pénz már nem ér annyit. Pl. elmúlt 10 év alatt a kumulált infláció 27,65%. Vagyis ha 10 éve felvettél volna 10 milliót 0% kamatra, és most adnád oda a banknak, az neki már olyan mintha csak 7.235.000-t fizettél volna vissza. Persze ez sarkítás, és havonta fizeted a hitelt, de ebből is látszik a lényeg.

Biztos van még más indok is, ami miatt magas a hitel kamata, de ez a két legfőbb.

Egyszerű: minél magasabb a kockázat, annál magasabb az elvárt hozam (jelen esetben a kamat).

Mivel a bank nemfizetési kockázata alacsony, ezért nem várhatod hogy kimondottan magas kamatot fizessen a betéteid után. Ellenben a magánszemély már nagyobb eséllyel megy tönkre, nagyon kockázatos pénzt kölcsön adni neki, ezért magasabb kamatot is várnak tőle.