Egy meglevő hitelt összevonni egy másikkal, mindenképp kell hozzá az adós?

"A kezes ha összevonja az adós és adóstárs közös hitelével az ő hitelét,"

Ezt nem teheti meg, a hitel nem az ő nevén van, ő csak akkor kerül a képbe, ha az adós és az adóstárs nem fizet. A kezes saját hitelének semmi köze ezen kívül ahhoz a hitelhez. Kivéve persze, ha se az adós se az adóstárs nem hajlandó fizetni, mert akkor a hitel visszafizetése már az ő gondja.

"Tehát van adós, adóstárs, és kezes."

Így van. Van az adós, aki felveszi a hitelt és az adóstárs. Jelen esetben, ha még kezesre is szükség van, akkor jó eséllyel az adós és az adóstárs együttes jövedelme sem elég biztosíték a banknak (pl. az adóstárs Gyeden van), ezért még kezest is von be a hitelbe, ami azért kell, hogy ha se az adós, se az adóstárs nem fizet, akkor a kezestől vonják a tartozást. De magához a hitelhez a kezesnek semmi köze (sőt, ha lakáshitelt vettek fel, akkor a lakáshoz sem) nincs.

Viszont ha a kezes ezek után hitelt akar felvenni, akkor jó eséllyel sokkal kevesebb hitelt fog kapni, mivel már kezes egy hitlnél, mégpedig az adós hitelénél.

Tehát a kezes saját magával is kitol, ha kezzésget vállalt egy hitelfelvételnél.

És igen, jól írja az első: a kezes nem vonhatja össze a saját hitelét semmilyen más hitellel - elvileg ahhoz neki nincs is köze - csak fizet, mint a köles, ha arra kerül sor, de az nem az Ő hitele.