Az önkéntes nyugdíjpénztári tagság tényleg olyan jó dolog?

Az egyetlen előnyét (adóvisszatérítés) eltörli a fő hátránya (költségvonzat).

A költségvonzat egyszer az első befizetéseknél jelentkezik csökkenő mértékben az általában sávos levonás formájában. Aztán ezen kívül van egy kevésbé átlátható költségvonzat, amit a hozam terhére vonnak el. Befektetési alapoknál ez a TKM.

Az, hogy milyen mögöttes befektetések vannak, nem transzparens, lehet választani portfoliok közül amiknek csak a fantázianeve ismert meg a tartalmából annyi, hogy kis kockázatú kötvény/pénzpiaci eszköz tulsúlyos vagy magas kockázatú amiben a részvénykitettség dominál.

Nem tudni, mekkora a portfoliokezelés hozzáadott értéke: tényleg gyakran van felülvizsgálat, gondos kutatás megfelelő befektetések után, vagy csak megvesznek néhány befektetési alapot amit te is meg tudnál csinálni de felmarkolják a vaskos bónuszukat a hozamod terhére… nem tudni, csak sejteni lehet.:)

További hátrányként jelentkezik a likviditás hiánya. 10 évig csak befizetni tudsz, majd ekkor adómentesen a hozamot veheted fel (ha volt), a tőkéből levonják az adót. Igen, amit a leadózott pénzedként befizettél magadnak a pénztárba, az ott újra adóköteles amíg el nem telik meghatározott idő hogy adómentesen felvehesd.

Összességében nem éri meg ez a konstrukció.

Előnye, hogy a végrehajtó elől oda tudsz menekíteni pénzt. Valamint, mivel 10 évig nem férsz hozzá, ezért nem tudod elkótyavetyélni sem közben.

A házassági közös vagyonnak sem része.

Önmagában annyira nem éri meg, ahogyan előttem kommentelték.

Én azért léptem be, mert a munkáltatóm olyan, viszonylag jelentős összegű juttatást ad a nyugdíjpénztári befizetéshez amihez egyébként nem jutnék hozzá.

De ha nem lenne a munkáltatói juttatás, nem lépnék be valószínűleg.