Megtakarítás céljából deviza vagy valuta?

A forint is deviza számlapénzként, bankjegyben pedig a forint is egy valuta.

Ha külföldi devizában, pl. Euro-ban teszel félre magadnak az alábbi tényezőkkel számolhatsz a jövőben, ha később azt forintért értékesített termékekre, szolgáltatásokra akarod elkölteni:

1, Az itt főbb külföldi devizákként kezelt Euro, USD, CHF,... lekötött betét kamata lényegesen alacsonyabb, mint a Ft esetében.

Ahhoz, hogy ezt a külföldi devizában elszenvedett kamatveszteséget visszaszerezhesd, a forintnak az általad választott időpontra gyengülnie kell.

2, Amikor a forint jövedelmedet külföldi devizára váltod át, ( vica-verza) keletkezik egy konverziós veszteséged is, amit kompenzálnia kell az árfolyamban bekövetkező elmozdulásnak. ( aktuális banki eladási, majd vételi árfolyam alkalmazása)

3, A Ft-nak gyengülnie kell ahhoz is, hogy fenti költségeidet akár csak 0-ra hozd.

Hogy legalább nominális, - de cél szerint reál, inflációt meghaladó - mértékű nyereségként, vagy veszteségként mit realizálsz végül, az attól a bizonytalan tényezőtől függ, amire semmi ráhatásod nincs, legfeljebb a templomba járhatsz szorgalmasan imádkozni, hogy nyereséggel záruljon a rendszeres megtakarításod.

( fedezeti ügyletekről itt ne beszéljünk, túl komplikált lenne ebben a kontextusban )

"Olyankor amúgy ugyan úgy kártyás fizetéssel be tudom fizetni az állampapír árát forint alapú számláról, aztán a bank majd intézi az átváltást?"

Igen. Ha PEMÁP-ot jelölsz ki vásárlásra, akkor a kártyafizetés devizaszámlára irányul és a bank vagy a kártyatársaság fogja átváltani a devizát. A saját árfolyamán. Amire tehetsz egy próbát kisebb összeggel és ha nem felel meg az eladási árfolyam, akkor kereshetsz kerülőutat.

2: Elmúlt években nem nyertél volna többet, csak ezen az éven történt egy kiugróan magas forint gyengülés a covid miatti pénzpumpálás és háború miatt. Tegyük fel holnap végződne a háború, máris jelentősen erősödne a forint, de erre nem látsz rá, nem tudsz alapozni.

Hogyha lassulni fog az inflácio, 2 év múlva reál értéken is realizálni fogsz hozamot PMÁP-pal, míg a devizaváltás biztos bukó.

Nem azt mondom, hogy kizárólag forint és államkötvény befektetésed legyen, mert jó ha euró és dollár alapon is van megtakarításod kötvény avagy részvény formában. De ha csak a számlán tengődik és nem fekteted be, annak semmi értelme, mert biztos bukás!