Havi 40. 000ftot szeretnék félretenni, melyik banknál kamatozik a legtöbbet? Melyik a legjobb konstrukció?

Az eves beteti kamatok jelenleg az 1%-ot suroljak, alulrol. Szamoljunk kicsit: 40e*12, az evente 480e. Ennek az 1%-a az 4800 forint. Evente.

Ennyi penzt olcsobb, ha otthon tartasz egy penzkazettaban, marmint ha nem akarsz mondjuk ltp-t nyitni, amire kapsz allami tamogatast meg kedvezo hitelt. Likvid es tenyleges hasznot hozo 'befektetest' ennyi penzbol nem tudsz csinalni.

3-as, annyival egészíteném ki, hogyha bankkártyával tudja megvenni az állampapírt, és a bank erre nem számol költséget, akkor az is ingyenes. Persze a kincstári számláról mozgatni a pénzt tényleg nem ingyenes.

Lakástakarékot csak 4 éveset szabad kötni és csak akkor ha lakásvásárlásra fordítod az összeget. Azért pont 4 éveset, mert az állami támogatáson kívül nyugodtan számolhatsz 0 kamattal a megtakarításra, a támogatás összege pedig fix. Ez azt jelenti, hogy minél több megtakarítást halmozol fel annál kisebb lesz a fix támogatás miatt a tőkére vetített hozamod. Számolj csak utána, hogy a maximum évi 72.000 forintos állami támogatás hány százaléka mondjuk 900.000 forintnak és mennyi mondjuk 2,4 milliónak. Szóval a lehető legrövidebb időre kell kötni, párhuzamosan többet. (praktikusan a te és a párod nevére egyet-egyet).

Persze kérdés, hogy a megtakarítással és a kedvezményes hitellel mit lehet venni 5 millió forintból (4 évet feltételezve). Ha pedig hiteltörlesztésre szánjátok, nem lett volna érdemesebb önerőként összegyűjteni, ahelyett, hogy fizetitek a hitelkamatot és mellette még ezt a megtakarítást is? Ha pedig felújításra költenétek, arról bizony számlát kell kérni, ami nálunk nem magától értetődő dolog. Ha felújításra szánnád, tudd, hogy az adókra költöd majd minden megtakarításod én ugyanis nem láttam még olyan kivitelezőt, aki számla nélkül okosba ne oldott volna meg ezt-azt. Ez a lehetőség max a gazdaság kifehérítését szolgálja.

Szóval ne kösd meg a saját kezed, és úgy tegyél félre, hogy azt bármire elkölthesd, ha akarod. Erre jó az Államkincstári számlára vásárolt PMÁK. Tudsz meghatalmazást is adni a párodnak és korlátlanul (a megszüntetést kivéve) rendelkezhet a számla felett. A számla fenntartásának és az adás-vételnek nincs díja, és a 6% EHO-t sem kell megfizetni a 16%-on felül. Ez utóbbi is megkerülhető TBSZ számlával, amit az év vége előtt max pár héttel érdemes nyitni. Persze a TBSZ nem jó megoldás, ha te havi megtakarító vagy és nem egyszerre egy összeget akarsz elrakni, de még mindig olcsóbb, mint a bankbetét. A kereskedelmi bankok csilli-villi alapjait kerüld, magas költség és számlavezetési díj jellemzi őket.

Mivel ez alacsony kockázatú befektetés, olyan hű de nagyot nem fogsz nyerni az állampapíron. De a jelenlegi kamatkörnyezetben minimális kockázattal ez a legjobb, amit tehetsz, ha az időtávot is figyelembe vesszük.