Érdemes szerződést kötni a Generali Gyermekjövő Programban? Jó megtakarítás?

A Gyermekjövő két teljesen különböző programot takar. Az egyik a Családi Aranyszárny unit-linked biztosítás. Ezt semmiképpen nem éri meg megkötni, mert van olcsóbb is a piacon. ( [link] egy évre eső költsége még 20 év alatt is meghaladja az 5%-ot, ha magas kockázatú alapba akarunk fektetni. Márpedig csak akkor számíthatunk 8% éves hozamra (ami lehet 20% is, de 2% vagy akár -5% is!!!), ha vállaljuk a teljes kockázatát egy ilyen alapnak.

A másik a Támasz nevű hagyományos vegyes életbiztosítás. Ezt csak te tudod megítélni, hogy jó-e, és pontosan milyen paraméterekkel, mivel ez a biztonságról szól elsősorban.

Viszont ha már biztonság, én azt mondom, hogy egy gyerekes szülőnek legyen minimum 10 millióra szóló életbiztosítása, mert ha meghal, akkor a család a hajára kenheti a 250 ezer vagy 1 millió forintot, ami az ilyen megtakarítási programokban van. Szóval először is a legolcsóbb kockázati (= csak halál esetén fizető) életbiztosítást érdemes megkeresni, és megfelelő összegre megkötni. Aztán jöhet szóba pluszban egy ilyen, mint a Generali Támasz.

A táblázat meg ebben a formában kamu. A költség jellemzően sokkal magasabb (bár lehet, hogy ők 30 évvel és évi 800.000.- Ft-tal számoltak, és úgy már tényleg csak annyi...). Kamatadómentesség elérhető TBSZ-számlával is, amilyet bármelyik nagyobb bankban lehet nyitni. Haláleseti kedvezményezett is megjelölhető az ilyen termékeknél, tehát nem feltétlenül kell örökösödési eljárás a hozzáféréshez halál esetén. A piacon elérhető hihetetlen mennyiségű befektetési alap és ETF, sokkal olcsóbban és nagyobb választékban, mint egy unit-linked biztosításnál.

A unit-linked egyetlen előnye az, hogy ez meghatározott célhoz kapcsolódó, kötött program. Csak meg kell kötni és végigfizetni. Ha neked ilyen kell, akkor viszont nem kell rohanni a Generalihoz június 22-ig (???), hanem keresni kell egy ésszerű költségekkel bíró terméket (20 éves TKM max. 3%). A TKM torzít persze (lásd számítás módja), de csak lefelé. Vagyis ha a TKM magas, akkor biztos, hogy az a termék tényleg drága, és van olcsóbb is azonos feltételekkel.

A bónuszokat meg felejtsd el. Egyetlen biztosító sem ad valódi bónuszokat, tehát garantált jóváírást a saját befizetéseiden felül, csak látszólag: a bónusz jóváírásakor a tőled elvont költségeket ellensúlyozzák. Feltéve, hogy x ideig ill. végig fenntartod a programot. Viszont ha idő előtt kiszállsz belőle (nagyon gyakori eset), akkor nagyon nagyot buksz (akár 100%-ot), és ez az, ami nincs benne a reklámanyagokban, hanem csak a bonyolult szerződési feltételekből olvasható ki.

Egy dologban igaza van az ismerősödnek: lépni kell, mégpedig gyorsan, hogy a gyerekednek meglegyen az életkezdéshez/oktatáshoz a megfelelő összeg, és a kamatos kamatozást is ki lehessen használni. De ez elérhető akár egy ingyenes számlával is a Magyar Államkincstárnál és ott kötvények (pl. Prémium kötvény) rendszeres vásárlásával. Hogy unit-linkedből melyiket lehet érdemes kötni (kétségkívül ez a legkényelmesebb megoldás), azt meg megtalálod némi böngészéssel a neten (kulcsszó: árazás).

Ennyi hülyeséget egy helyen...

"A babakötvényhez haonlították szándékosan, ami elviekben a legjobb a piacon..." aki ezt leírta hülye.

meg ez a "gyerekek számára kaptam lehetőséget ... nekem is van kötvényem ... de nincs gyerekem" most komolyan... hülye vagy hülyének akar nézni?

ez a "hozam 8-12% nincs maximum" pedig egy tök jó marketing és a fele (sem) igaz. Nem értem hogy az MNB erre miért nem megy rá.

ettől menekülj! (Vagy kérd az ajánlatra hogy vezessék rá, hogy a nettó hozam garantált 12% évente.)