Érdemes-e magánnyugdíjpénztárt váltanom, ha nagyon rossz eredményt ért el a pénztáram, vagy ezáltal realizálom a veszteségeimet? Ha maradok akkor is, ugyebár? Köszönöm, ha válaszolnak: ODM

Ez a kérdés eléggé összetett, de azért megpróbálom megválaszolni!

A korrekt válaszhoz, azért nem ártana tudni, hogy melyik pénztárnál vagy jelenleg tag és melyik pénztárhoz akarsz esetleg átmenni, illetve, hogy kb. mennyi időd van a nyugdíjbavonulásig?! Ezek ugyanis nem elhenyagolható információk a megfelelő döntés meghozatalához.

1. A következőt érdemes most tudni: a tavalyi év gyakorlatilag az összes pénztár számára katasztrófális "eredményt" hozott, azaz erősen mínuszos hozamok keletkeztek, hiszen a pénzügyi válság nem kerülte el őket sem. A kötelező portfólió-bevezetésen ugye mindnki túl van, a kérdés az, hogy a jövőben ki, milyen befektetési politika mellett teszi le a voksát, azaz milyen eséllyel hoz majd nagyobb hozamot, mint egy másik pénztár. Ez döntően attól függ, hogy ki milyen részarányban fektet be részvényekbe! És itt a részvénybefektetésen van a hangsúly! hiszen hosszú távon biztosan a részvényportfóliók lesznek a nyerők.

2. A pénztárak többsége már áttért az elszámoló egység alapú nyilvántartási rendszerre. Ez pedig azt jelenti, hogy a legtöbb pénztár 2009.01.01-től a benntlévő pénzt átváltotta 1 Ft-os árfolyamon befektetési egységekre. A választható portfóliók alapján az árfolyam kisebb-nagyobb intenzitással (volatilitással) változik. Azaz egyik nap kevesebbet, másik nap többet ér a befizetett tagdíj.

3. Az egységárfolyamok tekintetében az OTP-n kívül (2 pénztárét nem tudom, mert nekik nem sikerült kiderítenem a portfóliók egységárfolyamát - Életút, Erste) mindegyik árfolyama meghaladja mára az 1 Ft-os szintet a Növekedési portfóliókban, azaz onnan veszteség nélkül át lehet térni másik pénztárba, mert nem lesz kevesebb az átvitt pénz mennyisége sem!

Az OTP-nél kicsit más a helyzet, mert ők 0,73-on állnak jelenleg, ami azt jelenti, hogyha onnan átviszed a bevezetés előtti pl. 1 millió Ft-odat, akkor csak 730 ezret utalnak át, tehát veszteséget realizálsz!

Ez a veszteség azonban visszajöhet egy új pénztárban is, csak a kérdés hogy mikorra? ezt nem tudhatjuk

Végkövetkeztetésem: ha nem az OTP-ben vagy Axa-ban vagy Prémium-ban vagy akkor lépj át az Axa-ba, vagy méginkább a Prémiumba és ott is a Növekedési portfóliót válasdz , ha még van legalább 15 éved a nyugdíjig!!

Remélem nem bonyolítottam túl, de ezt sajnos nemnagyon lehet rövidebben megválaszolni...