Nyugdíjelőtakarékossággal kapcsolatban melyik tanácsadót/tanácsadó céget ájánljátok?

Ha pénzügyi tanácsadót keresel, akkor csak olyat, aki nem ingyen dolgozik.

Az összes tanácsadó, aki nem tőled kér pénzt, hanem jutalékrendszerben dolgozik, olyan terméket fog ajánlani, ahol ő maga vastagon jól fog járni.

Ez az oka, hogy nagyon népszerűek a unit-linked élet- és nyugdíjbiztosítások, mert kb. 1-2 évnyi befizetésedből jutalék lesz.

A tanulást nem tudod teljesen megúszni, különben átvernek.

Az összes megtakarításnál azt kell látnod, hogy egy rakás kötvényt és részvényt fogsz birtokolni valamilyen becsomagolt formában. Ezt hol befektetési alapnak, hol etf-nek, hol eszközalapnak hívnak.

Azaz mindenhol kb. ugyanazt kapod, a csomagolás költsége más és más.

Emiatt arra kell törekedned, hogy a lehető legalacsonyabb költségű terméket válaszd.

NYESZ:

Ez egy értékpapírszámla (pénz mellett értékpapír, azaz kötvény, részvény, befektetési jegy, stb. lehet rajta).

Ha etf-eket veszel rá, akkor az éves vagyonarányos költséged 0.5% alatt tartható. Ha befektetési alapokat, akkor 1.5-2% között leszel.

Lakossági államkötvényt is vehetsz rá jó feltételekkel, ez a bankbetéthez hasonlít.

Neked kell minden új pénzedből vásárolni valamit.

ÖNYP:

~1% körüli éves költséggel választhatsz portfóliók közül.

Van amiben sok a részvény, kevesebb a kötvény, van ahol fordítva.

Nyugdíjbiztosítás:

2-4% közötti éves költség, a pénzed eszközalapokba kerül, nagyon magasak a kezdeti költségek. Én nem tudom ajánlani.

Ha ehhez ragaszkodsz, akkor esetleg az Allianz Bónusz Életprogram.

Kamatos kamat miatt nagyon nem mindegy, hogy 20-30 éven kereszül évente 1, 2 vagy 4%-ot vonnak el a pénzedből minden egyes évben.

Mind a 3 termékre 20%-ot visszaigényelhetsz az SZJA-dból az éves befizetésedre.

Muszáj lenne az alapoknak utánaolvasni. Ez sok időt elvisz, de 1-2 óra tanácsadástól még nem leszel előrébb.