Egy 600 ezres nettó fizetés hány százalékáig lehet kölcsönt felvenni? Mármint mennyi lehet a törlesztőrészletek maximális havi összege?

Vállalkozó vagy alkalmazott?

Ha vállakozó, akkor KATA-s vagy nem KATA-s?

:-)) Sokszoros a különbség egy kata vállalkozó havi 600.000-e egy szja-s ev. havi 600.000-e, meg egy alkalmazott havi 600.000-e között.

Ahhoz képest kb minimálbéren veszik figyelemeb, ha adnak egyáltalán. ( Egy katas akkor is 50.000-et fizet, ha 600.000-et vesz ki meg akkor is 1 Ft-ot, egy szjasnak ehhezmár be kell fizetni járulékba a 600.000 41%-át is, amiből látszik, hogy valóban van is tőke/teljesítmény mögötte, míg az alkalmazott alapból ekkora összegre van biztosítva a munkáltató által, aki megint csak súlyos járulékot fizet ki pluszba a nettó 600.000-en felül, ami hitelképessé teszi a ügyfelet. Katas esetében semmi garancia nincs a tőkeerőre. Csak papíron van ennyi igazolva neki,-akár veszteséges vállalkozás esetére is - így nem is szeretik nagyon a bankok.

De ez bank és hitel függő is. Ha meg Bt, akkor még az is megoszlik a tagi % arányában.

Folyószámla hitel esetén, külön termék is létezik a KATASOKnak max az éves bevétel 5-7%-át adják meg, független attól papíron mit igazol a NAV.

Egyébként az átlag az éves bevétel 1/12-nek a 30%-a a max törlesztő, amibe bele kell számolni a már meglévő törlesztéseket is. Pl. személyi kölcsön, vagy lakáshitel esetén. Emellett lezárt üzleti év(ek) is követelmények.

Bankszámlán átmegy ez a pénz, mert akkor igazolható. Ha csak készpénzben megy, akkor nem valószínű, hogy adni fognak rá.

Ha bankszámlán látszik, az egyértelmű.

Ismerősnek 25 milliós forgalma volt a Bt-n. Kapott rá 3,5 milliót, egy alkalmazottal melózik. És ez bankszámlával igazolható.

Egyébként itt is sok egyedi esett találsz a témáról már, de ahogy sehol itt sem a NAV jövedelem igazolás a mérvadó, hanem a besorolásod a bankok egyedi -kockázati - hitelbírálata alapján:

[link]

[link]

https://www.gyakorikerdesek.hu/uzlet-es-penzugyek__banki-ugy..

https://www.gyakorikerdesek.hu/uzlet-es-penzugyek__banki-ugy..

https://www.gyakorikerdesek.hu/uzlet-es-penzugyek__banki-ugy..

...és akkor most olvasd hozzá a jogszabályokat, meg az ászfeket:

[link]

"Más jogszabályok alkalmazásában, különösen az Art. szerinti jövedelemigazolás kiállításának szempontjából a kisadózó jövedelmének a kisadózó vállalkozás utolsó, a megszerzett bevételről tett nyilatkozatában feltüntetett bevételének 60 százaléka, több tag esetén annak fejenként egyenlő része, de legalább a tételes adófizetési kötelezettséggel érintett hónapok és a havi minimálbér szorzata minősül."

Ehhez képest a banki gyakorlat:

Ügyfél minősítés

• Szempontok

1. Vagyoni helyzet (saját tulajdonú ingatlan,

öngondoskodási célú megtakarítás,)

2. Jövedelmi helyzet (havi jövedelem összege az

igényelt hitel összegéhez képest - JTM)

3. Felajánlott biztosíték (hitelfedezeti érték- HFM)

4. Banki kapcsolatok (több éves kapcsolat, fennálló

kötelezettségeinek rendben eleget tett)

Hitellimit megállapítása

• Szempontok:

1. Az igényelt kölcsön összege

2. A háztartás nettó jövedelme

3. A háztartás által már felvett hitelek havi

törlesztése

4. Ügyfél adósminősítése (pl.1 és 5 között)

5. Hitel típusa (pl. támogatott lakáshitel, nem

támogatott lakáshitel, Szabad felhasználású

jelzálog hitel, fogyasztási hitel – jelzáloggal nem

fedezett, folyószámlahitel

Hitellimit megállapítása

• Eredmény

1. Elvi törlesztési képesség (Ft/hó) – jövedelem alapján

2. Törlesztési képesség (Ft/hó) – a meglévő törlesztő

részlettel csökkentve

3. Adósminősítéssel korrigált törlesztési képesség

(Ft/hó)

4. Hitellimit (Ft)

5. Hitellimit havi törlesztő részlete (Ft/hó)

• Következtetés

Az igényelt kölcsönösszeg a hitellimitet meghaladja/nem

haladja meg.

Előterjesztés

1. Adós neve, lakcíme

2. Hitel – célja (pl. fogyasztási hitel), évi kamata, évi kezelési

költség, rendelkezésre tartási jutalék, egyéb költség (pl. a

mindenkori hatályos hirdetmény szerint), összege, lejárati

ideje

3. Ügyfélminősítés

4. Hitellimit összege

5. Felajánlott fedezet

6. Fedezeti hányad

7. A bejegyzésre kerülő jelzálog ranghelye

8. Közokiratba foglalás formája (nincs közokiratba foglalási

kötelezettség/ tartozáselismerő okirat/ közokiratba

foglalási kötelezettség)- azonnali végrehajthatóság

Kölcsönbírálat

1. Ügyfél jelenlegi hiteltartozásai – hitel fajtája,

összege, havi részlet, lejárati idő

2. Fedezeti érték számítása - Hitelfedezeti érték pl.

HFE = Készfizető kezes(ek) nettó jövedelme *12*0,33

3. Fedezettség számítása (%)=

Hitelfedezeti érték/(Tőke + 1 éves ügyleti kamat)

4. Felajánlott fedezetek (pl. készfizető kezesség

esetén név, lakcím)

Kezesek végrehajtható igazolt éves nettó jövedelme

Kölcsönbírálat

5. Adós minősítése (szabályzat alapján)

6. A felajánlott fedezet minősítése (szabályzat

alapján)

7. Javaslat a folyósításra – a hitel összege, lejárata,

éves változó kamata (pl. 3 havi BUBOR +

…kamatfelár), kezelési költség: évi…%, szöveges

értékelés pl. a hitel engedélyezését javaslom.

8. Elutasítás indokása

9. Engedélyező aláírása