Mik a tapasztalataitok lakáshitellel kapcsolatban?

Szerintem erre senki nem fog tudni megfelelő választ adni. Mi a K&H-nál vettük fel, mert csak az Unicredit tudott kedvezőbb feltételeket ajánlani, de ők meg annyira nem szimpatikusak valamiért.

Változó, hogy melyik bank milyen konstrukciókat kínál. Nézegetni kell a hitelkalkulátorokat és az az alapján legszimpatikusabb bankokba bemenni, ajánlatot kérni.

Haha, kedves első, mi is ugyanígy vagyunk. Én anno 3 éve amikor eldöntöttük, hogy lakást veszünk, akkor megnéztem, hogy aktuálisan hol a legjobbak a lakáshitelek és a K&H volt a befutó. Így átvittük oda mindketten a lakossági számláinkat + az én vállalkozóim és tavaly - amikor hitelt vettünk fel - még mindig a K&H adta a legjobb hitelt, de felzárkózott mellé az Unicredit is. Sőt, az Uni felé hajlottunk jobban, mert kötöttünk két fundit is amivel majd elő tudunk törleszteni, a fundinak meg az Uni a legnagyobb részvényese, így célszerű lett volna "házon belül" intézni. Viszont az Unis ügyintéző csávó gusztustalanul nyomulós és ternyérbemászó volt. Nem szép dolog ilyen alapján dönteni, de emiatt is maradt a K&H, és itt fűzném vissza a kérdezőnek a választ:

- Mindenképp úgy vegyetek fel hitelt, hogy végig be van fixálva. Tehát ha 20 évre veszitek fel, akkor "végig fix" verziót válasszatok. Ez azért fontos, mert most történelmi mélyponton van a jegybanki alapkamat és a BUBOR (ami meghatározza a hitelek kamatait) és ha ez csak 2-3%-ot is elszáll, akkor súlyos tízezrekkel ugorhat fel a törlesztőtök amint lejár a kamatperiódus. Pl. ha 5 éves kamatperiódussal vesztek fel hitelt, akkor az első 5 évben fix lesz a törlesztőtök, de 5 év múlva megnézik, hogy mennyi az alapkamat és az alapján állapítják meg a hiteleteket a következő 5 évre és így tovább. Szóval hiába lenne jobb a kezdeti kamat és ezáltal a törlesztő kisebb lenne, ne válasszatok rövid kamatperiódust.

- Mindenképp Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelt válasszatok, mert nagyon "felhasználóbarát". Nekünk 2 hét alatt megvolt, persze ehhez kellett az is, hogy előtte elmentünk előzetes hitelbírálatra, ahol minden papírt és igazolást leadtunk már ami ránk vonatkozott, így amikor megtaláltuk a lakást, akkor már tudtuk, hogy 99%-os bizonyossággal meglesz a hitel is, illetve már "csak" az ingatlan papírjait, adásvételit és egyéb dolgokat kellett bevinni. Így gyakorlatilag az adásvételi leadása után már 2 hét múlva folyósították is az eladónak a hitelt. Ezt nagyon érdemes hangoztatni amikor lakást néztek, mert a legtöbb eladó még mindig nem szereti a hiteleseket és a készpénzes vevőket részesítik előnyben, pedig ez majdnem ugyanolyan gyorsan megy.

- Érdemes hitelfedezeti biztosítást kötni ami arra szól, hogyha elveszítitek a munkátokat, akkor a biztosító állja a törlesztőtöket azokban a hónapokban. Ez valamennyi plusz költség nyilván, viszont nyugodtságot és kiszámíthatóságot ad. Én kötöttem egy kockázati életbiztosítást is, mert arra még 0,2% kamatkedvezmény is járt, így gyakorlatilag a + biztosításommal olcsóbb lett a havi törlesztőnk, mint nélküle.

Nagyjából ennyi amit elsőre össze tudtam szedni, de vannak persze az alap dolgok, minthogy minimum 20% önerő legyen, meg legalább 3 hónap munkaviszony, ezekről direkt nem írtam, mert gondolom tisztában vagytok az alap dolgokkal, ahogy írtad. De bármi kérdésed van, segítek szívesen.

Első vagyok. Szerintem nem ciki, ha az ügyintéző miatt áll el valaki egy hitelfelvételtől. Akárhogy is nézzük az ügyintézők az adott bank arcai. Rajtuk áll vagy bukik egy-egy ügy és ha ő nem szimpatikus, nem segítőkész, az részemről valahol a bankot is minősíti, mert igenis dolgozzanak meg azért, hogy odavigyem a pénzemet.

Mi "független" hitelügyintézővel intéztünk mindent. Persze más irányba akart terelni (gondolom a magasabb jutaléka irányába), de mi ragaszkodtunk az elképzeléseinkhez. Jól is tettük. Viszont ő megdolgozott a jutalékáért elég komolyan, szóval nagyon jól jártunk vele azt gondolom.

A 20 éves befixálással nem értek teljesen egyet. Szerintem ezt az ember saját lehetőségeihez kell mérni és kialakítani. Egyrészt az, hogy nekem a 20 éves futamidő a megfelelő, másnak lehet hogy a 10 a testhezállóbb, vagy a 25. Mellesleg attól, hogy 20 évre veszem fel a hitelemet, még lehet hogy tudok azzal kalkulálni, hogy 6-8-10 éven belül végtörlesztek. Mi tudtuk, hogy lakástakarékokból és egyéb megtakarításokból 5 éven belül annyira minimalizálni tudjuk a tartozásunkat, hogy fölösleges ennél több időre fixálni a kamatperiódust. Ha triplázódna a kamatunk is olyan kevés tartozásunk lesz már, hogy azt a kis időt a végtörlesztésig féllábon is kihúzzuk. Triplázódástól viszont azért egyelőre nem tartok. :)

Mindenképp érdemes személyesen bemenni mindenhova és konkrét összegekről beszélni, adjanak írásos ajánlatot és az alapján dönts. Mi az Unicredittől, K&H-tól, Erste-től, Budapest Banktól és a Funditól kértünk be ajánlatokat és mérlegeltünk.

A kérdésedre a választ nem biztos, hogy meg tudom adni. A lényeg, hogy a tulajdoni lapon lakóingatlan szerepeljen. Amire tudom, hogy nem adnak hitelt azok az üzlethelyiségnek bejegyzett ingatlanok. De egy földhivatali lekérdezés után ezekre azonnal fény derül akkor is, ha el akarják hallgatni, ami nyilván nem érdeke az eladónak, mert akkor ő sem kap pénzt. Szóval kérdezz rá, ha ilyen kérdéses a dolog.

Viszont ha konkrétan tényleg tanyáról van szó, akkor ott azt kell mérlegelni, hogy vajon kaptok-e elég hitelt?!

Ugyanis a bank nem a vételárat 80%-ig megy el a finanszírozásban, hanem a piaci érték 80%-ig. Ez budapesti lakásoknál általában meg is szokott egyezni (mármint a vételár és a piaci ár), olyannyira, hogy a K&H például nem küld ki értékbecslőt, hanem a price map-en megnézik, hogy milyen áron mennek az adott környéken a lakások és ha egyezés van, akkor nincs értékbecslés.

Viszont egy tanyánál fennáll az esélye annak, hogyha mondjuk 10 millióért akarják nektek eladni és van egy minimális, 2 milliós önerőtök, akkor a bank nem fog 8 milliót odaadni, mert kimegy az értékbecslő és azt mondja, hogy hát ez igazából csak - teszem azt - 7 milliót ér, akkor Ti a 7 milliós (piaci érték) keret 80%-ig mehettek el, azaz 5,6 millió hitelt adhat a bank maximálisan. Ez pedig a fenti analógián haladva a 2 millió önerővel még csak 7,6 millió, ergo nem lenne meg a 10 milliós tanya.

OTP-nél nem érte meg hitelt felvenni amikor mi kértünk ajánlatot, úgy tudom ez azóta sem igen változott. Csak hogy számadattal éljek mi 4,09 %-os hitelt kaptunk a K&H-nál két éve, még a fogyasztóbarát hitelek előtt. Akkor az OTP 6,5-est ajánlott. Ez 10 millióra vetítve azért már komoly különbség.

Mivel egyelőre baromi alacsony a jegybanki alapkamat, ezért még a lakástakarékok kedvező hitelét sem igazán éri meg felvenni. Én is az OTP-nél vezettem számlát nagyjából 15 évig, sajnáltam, de ez már olyan különbség volt, amiért hajlandó voltam otthagyni őket és nem is titkoltam, amikor az ügyintéző rákérdezett a miértekre. Nem tudták felvenni a versenyt más bankokkal.

Lakáshitelnél tudomásom szerint csak a családi ház és lakás játszik. Sem nyaraló, sem zártkert, sem üzlethelyiség, sem mezőgazdasági terület, sem semmi egyéb.

Megjegyzem mindenképpen érdemes azzal kalkulálni, hogy a jegybank szigorítani fog, már beharangozták, hogy visszafogják a gazdasági fellendülést, így szerintem egyértelmű, hogy a közeljövőben nőni fog az alapkamat. Nem gondolom, hogy első körben jelentősen, de szépen határozottan elindul felfelé majd azt gondolom.