Milyen fedezet alapján hitelezbek a bankok?

A mindenkori egybanki tartaléktáta a fedezet: a folyósított hitel bizonyos százalékát (a Jegybank döntésétől függ) készpénzben letétbe kell helyezniük az MNB-nél.

Ennek köszönhetően a kihelyezett hitel - ha egy digitális számsor is - nem teljes egészsében "termetett" pénz.

A banknak van saját tőkéje illetve bankbetétet gyűjtenek amit letétbe helyeznek a központi bankban. Ez a teljespénz ez valódi teljes értékű pénz.

Pl. van 1 millió teljespénz tulajdona a banknak ez feljogosítja arra hogy ennek többszörösét hozza létre mint számlapénz. A számlapénz nem teljespénz hanem teljespénzre irányuló követelés.

Tehát gyakorlatilag van 1 millió valódi pénze a banknak és erre kiad 10 millió hitelt és szedi utána a kamatot. Olyan pénzre amivel soha nem is rendelkezett.

Ha ez egy lakáshitel akkor ott az ingatlan a fedezet pluszban ha személyi kölcsön akkor meg az illető fizetése a fedezet.

De a lényeg hogy olyan pénzre szed kamatot amivel soha nem is rendelkezett ez benne a trükk.

"Ha ez egy lakáshitel akkor ott az ingatlan a fedezet pluszban ha személyi kölcsön akkor meg az illető fizetése a fedezet."

Ez így nem teljesen pontos. Az ingatlan nem fedezet, hanem biztosíték, amit a bank értékesíthet, ha nem fizet az adós. A fedezet laskás esetében is az adós jövedelme, amiből fedezi a törlesztőket.

"És mi szab korlátot annak, hogy ne állítsanak elő végtelen mennyiségű számlapénzt?"

Csak a törvények. Attól függően hogy mennyi teljespénzt rakott letétbe annak X-szereséig teremthet számlapénzt.

"Továbbá a bank rendelkezni fog a hitel visszafizetéséből származó számlapénzzel?"

A hitel gyakorlatilag egy negatív egyenleg, amikor visszafizeted akkor 0 lesz a számládon. A bank meg beszedte a kamatokat rá az lesz az ő pénze ebből.

"És a számlapénz miben különbözik a letétbe, tartalékba helyezett, szintén virtuális pénztől?"

Az hogy az valódi pénz azzal valóban rendelkezik a bank. A számlapénz is ugyanolyan fizetőeszköz de gyakorlatilag egyben egy követelés is, amikor visszafizeti az adós akkor minden nullán megint. Ideiglenesen teremtett pénz.

Két trükk van: egyik hogy a bank olyan pénzre szed kamatot amit teremtett (ideiglenesen) nem is tudna annyit kölcsönadni saját tőkéből. A másik hogy amikor te hitelt veszel fel amivel fizetsz valakinek utána ő berakja egy másik bankba akkor az ott úgy látszik mint a valódi teljespénz amire az a másik bank szintént hitelt adhat ki...

Itt egy videó:

https://www.youtube.com/watch?v=CvhD9rwaSqE