Otp A hitel működése, törlesztése?

Kis kijavítás: Általában a fizetésed 2-3 szorosát kapod meg hitelkeretnek.

De hogy a továbbiakban ne zavarjalak össze, maradjunk a te példádnál. Kapsz 130 ezer forint hitelkeretet.

Ez azt jelenti, hogy a bankszámlád egyenlege "átmehet minuszba", vagyis addig tudod költeni a pénzt a számládról ( legyen az kártyás fizetés, készpénz felvétel, átutalás), ameddig az egyenleged nem csökken -130 ezer forintig le.

Ha eléred a minimumot, vagyis -130 ezerbe viszed az egyenleged, akkor nem költheted tovább a pénzt. Amennyiben jóváírás történik a számlán ( kapsz fizetést, vagy bármilyen más átutalást, vagy beraksz pénzt), akkor annyival emelkedik az egyenleged. Adott esetben ha -130 ezer forinton vagy és jön a számládra 150 ezer forint, akkor az egyenleged +20 ezer forint lesz. Ha leveszel a számládról 130 ezret, akkor az egyenleged -110 ezer forint lesz. Ilyenkor nincs semmi probléma, az egyenlegedet bármikor tarthatod minszban, nem kell azonnal visszafizetned a folyószámlahitelt. Ha a következő fizetésedből is csak 130 ezret vonsz le, akkor -90 ezer forint lesz az egyenleged.

A lényeg csak annyi, hogy mehetsz 0 forint alá, és amikor az egyenleged negatív, akkor kamtot vonnak le ( általában egy összegben a hó végén). Tartatod az egyenlegedet folyamatosan minuszban huzamos ideig, nem lesz belőle probléma, csak vonni fogják a kamatot minden hó végén. Ha kevesebb pénzt költesz adott hónapban a számládról, mint amennyi pénz érkezik rá, akkor az egyenleged nőni fog. Ha 0 forint felett vagy a hónap minden napján, akkor nem fognak vonni kamatot.

Hogy számokkal is leírjam, amit előttem már leírtak

(most direkt írok ennyit, mert így jobban követhető) ha van 100 ezer ft fizetésed és kapsz 100 ezer ft hitelkeretet mellé, akkor abban a hónapban, amikor ezt megkapod, a 100 ezer ft hitelkerettel együtt összesen 200 ezer ft-ot költhetsz, de a hitel részére (100 ezer ft) számolnak fel kamatot. Így, amikor megkapod a következő fizetésedet, akkor már nem 100 ezerrel tartozol, hanem mondjuk 103 ezerrel.

Tehát megjön a fizetésed, a 100 ezer ft, de mivel elköltötted a hitelkeretedet, így ez a 100 ezer ft kevés lesz a hitel visszafizetésére, mert már 103 ezerrel tartozol, tehát nem, nem fog 0-án lenni az egyenleged, hanem 3 ezer ft tartozással indulsz. Ha egész hónapban nem nyúlnál a fizetésedhez, akkor hónap végére maradna 3 ezer ft tartozásod - de hát ez nem reális ugye, mert a levegőből senki nem tud megélni - tehát nem tudod visszafizetni teljesen. Tegyük fel, hogy 50 ezer ft-ot költesz csak belőle, így hónap végére marad 53 ezer ft hiteltartozásod, maire - mivel megint eltelt egy hónap, megint csak felszámolják a kamatot - mondjuk erre már csak 1500 ft-ot, mert kevesebb, mint előző hónapban. Tehát a fizetés megérkezése előtt lesz. 54.500 ft tartozásod. Megérkezik a 100 ezer ft fizetésed, amiből, ha teljesen vissza akarod fizetni a hitelt és 0-ára menni, akkor ebben a hónapban már nem 50 ezret, csak 45.500 -at költhetsz. Mivel ez nem életszerű és megint nem lesz elég, így ha ebben a hónapban is 50 ezret költesz, akkor megint 1.500 ft kamat és már 56 ezer ft lesz a tartozásod - és így tovább. A lényeg, hogy minden hónapban kevesebbet költhetsz, ha vissza akarod fizetni a tartozásod.

Ha olyan fizetésed van, hogy egyik hónapban 100 ezer ft, a másikban 150 ezer ft, akkor egy kicsit könnyebb a helyzeted - de nagyon könnyű "hitelcsapdába" esni és a "könnyű pénzt" elkölteni: De azt vissza is kell fizetni! ha nem tudod vagy megszűnik a jövedelmed, a bank felmondja a hitelkeretet, a tartozást egy összegben követeli vissza, ha nem tudsz fizetni, átadja a követeléskezelőnek és ha ezután sem tudsz fizetni, akkor jön a végrehajtás - de ez már sokkal-sokkal többe kerül majd, mint az eredeti hitel.

Nem rémisztgetni akartalak, csak leírtam a teljes folyamatot. Szóval csak okosan :-)