Miért nem éri meg 4 évesnél hosszabb fundit kötni?

Megéri.

A százalékhajhászok szoktak azzal jönni, hogy százalékban mérve alacsonyabb a hozama egy 8 évesnek, mint egy 4 évesnek. Viszont mivel van egy maximális befektetés, így olyanmindegy, hogy százalékban mérve (minimálisan) kisebb a százalékos hozam. Két db 4 éves ltp ugyanannyit, vagy egy kicsit kevesebbet hoz FORINTBAN, mint egy db 8 éves.

bankráción kalkulálva:

4 éves, hitel nélküli, havi 20000-es Fundamenta 1 311 592Ft (49 hónapig kell fizetni), ez 11,28% EBKM

8 éves, hitel nélküli, havi 20000-es Fundamenta 2 638 132Ft (97 = (2*49-1) hónapig kell fizetni), ez 6,11% EBKM

Azaz: kevesebb, mint kétszerannyi ideig fizeted, és több, mint kétszerannyit kapsz. Viszont egyrészt a négyévest nem tarthatod bent "talonban" 8 évig miközben fizetsz egy másik négyévest (és ki sem veheted másik/jobb befektetésre), hogy a százalék magasabb legyen, másrészt nem éri meg, mivel külön 8 évesnél kapsz több pénzt. Harmadrészt: ha neked nem 4, hanem 6-8 év múlva kell a pénz, akkor mindenképp érdemes ahhoz igazodni.

"Két db 4 éves ltp ugyanannyit, vagy egy kicsit kevesebbet hoz FORINTBAN, mint egy db 8 éves.

bankráción kalkulálva"

Hitel mellett ez már nem egészen igaz! Jobb 4 évenként előtörleszteni mondjuk 1,3 milliót, mint 8 évenként 2,6-ot.

1% az semmi, többet nyersz az előtörlesztéssel! Másrészt lakástakarékbol rengeteg helyen ingyenes az előtörlesztés!

Mindenképpen számolj utána, hogy jársz jobban. Itt százezrekrol van szó, nem mindegy.

Én is most szamolgatom magamnak milyen hitel érné meg, szerencsére sok helyen ingyenes az előtörlesztés.

Érdekes látni, mennyire nem mindegy, hogyan, milyen pontosan tesz fel valaki egy kérdést.

A Te kérdésed pl a későbbi részletek ismeretében így hangzana jól:

Lakáshitel előtörlesztésére szeretném felhasználni a fundit, miért nem éri meg 4 évesnél hosszabbat kötni?

Erre az a szakmai válasz, hogy azért nem, mert minél hamarabb előtörleszted a hiteledet, annál hamarabb fog a tőketartozásod csökkenni, így az előtörlesztés után már kisebb havi részletet fogsz fizetni. Az előtörlesztés után újabb rövid módozatú lakástakarékot érdemes kötni, de amit nyersz a bankban a havi részleten, abból - ha van még szabad adószám a családban - szintén indíthatsz lakáskasszát, így még nagyobb ütemben fogyasztható a tőketartozás.

A KH-ban van lehetőség 5 éven belül is díjmentesen előtörleszteni lakáskasszából (fogyasztóbarát hitelnél), de arra is van mód, hogy az 5. évtől korlátlanul díjmentesen előtörlessz saját forrásból éslakástakarékból.

Ha nem ragaszkodsz a Fundához, van olyan pénzintézet, ahol van 5 éves megtakarítási módozat, de ha ügyes a fundásod, ott is meg tudjátok oldani, hogy 5 évig takarékoskodj és akkor törlessz elő.

Le tudom modellezni egy excellel, mi az ideális, de ehhez kellene a pontos hitelösszeg.

Előtörlesztésre valóban jobb a négyéves, így tényleg az alapkérdés is.

Viszont az, hogy pontosan mennyi az előtörlesztés, a szeződésből, vagy az ÁSZF-ből derül ki, érdemes lenne utánajárni. Szokott lenni az előtörlesztett összeg százaléka, a hitelösszeg százaléka és az előtörlesztés előtt hátralévő tőketartozás százaléka. Sokszor az első előtörlesztés (és az ezzel járó szerződésmódosítás) ingyenes.