Hogy működik a THM számítás?
Mindenhol leírják a definíciót, hogy "hogy az adott hitel felvétele után az adósnak egy év alatt a tőkén túl mekkora összeget kell visszafizetnie", de egyszerűen nem stimmel.
Mondok egy példát:
Mondjuk 10millió forintot szeretnék felvenni 20év alatt törlesztve. Internetes keresőben kihozza, hogy az egyik bank 3.44%-os THM-el ad ilyet. A havi költség 56.618ft.
Ez 20év alatt 13.588.320ft. Vagyis a teljes kamat 35.9%
Ha kamatos kamatként vesszük, vagyis az első évben a kiadott összeg 1/20-ada+3,44% kamatot vagyis 517.200ft-ot fizetnénk be(fix törlesztett havidíj helyett), majd a 2.évben az 1.évi összeg+rá a 3,44%-os kamat és így tovább 20éven akkor a következő képlettel ki lehetne számolni: 1.0344^1+1.0344^2+...+1.0344^20=29.07 Ami a 20-nak 1.4535-szöröse, tehát a teljes kamatnak ebben az esetben 45%-nak kéne lennie.
válasza:Kis egyszerűsítéssel a kamatot általában éves szinten szoktuk megmondani.
Tehát a példád esetén durván 12*56618 forintot kell fizess évente, ha ez fix az egész futamidőre, akkor elosztod a 20 millióval és megkapod, hogy az éves kamatod 3,4% körül van. Az érték azért nem egyezik teljesen, mert a THM magába foglalja még a minden egyéb banki költséget is (például az elején, végén fizetendő kezelési díjakat vagy akármit)
válasza: válasza:Nem, ez ennél bonyolultabb. A 20 év alatt fizetendő teljes kamatnak semmi szerepe, azzal ne azámolj. A kamatos kamatnak sincs értelme, hiszen az csak betétként értelmezhető, amikoris a megszolgált kamatot bent hagyod, és az is kamatozik. Annak EBKM (egységesített betéti kamat mutató) számításánál van jelentősége, nem a THM-nél.
Szóval: A THM alapvetően éves kamatot mutat. Ha felvennél x összeget, és az egészet 1 év múlva kellene visszafizetned kamatostól (de semmi egyéb kezelési költség nem lenne), akkor megegyezne a THM a kamatlábbal.
Jellemzően azonban a THM magasabb a kamatlábnál. Ezt két faktor okozza. Egyrészt sokszor van a kamaton kívül egyéb költség, másrészt az a hatás emeli a THM-et, hogy jellemzően már egy hónap múlva kell visszafizetned valamit, és azt is azonos kamatláb mellett (persze időarányosan).
A banki üzletszabályzatban megtalálod a pontos számítási módot.
válasza:Azért is tér el több helyen a kamatozás feltüntetése, mert vannak bankok, ahol 360 és ahol 365 nappal számolják az évet.
Plusz a THM-ben sincs benne minden költség, hiába a "TELJES hiteldíj mutató"-nak a rövidítése.
Ha hitelre van szükséged, akkor ne gondolkozz rajta, hogy hogyan számolják a THM-et. Meg akkor se, ha csak érdekel, mivel ha bemész egy bankfiókba, akkor ott sem fogják neked tudni tökéletesen elmagyarázni, mivel több dolog is befolyásolja, és ők is csak beütik az adatokat a gépbe, ami kidobja a THM mértéket.
válasza:hülyeség. volt már életembe kb. 8 hitelemen, mindenhol ugyanannyit kellett visszafizetnem, aminek aláírtam!
providentet is sokan szídják, pedig korrekt bank. meg a többi is, csak az emberek mérhetetlen ostobák
Kapcsolódó kérdések:
Minden jog fenntartva © 2024, www.gyakorikerdesek.hu
GYIK | Szabályzat | Jogi nyilatkozat | Adatvédelem | Cookie beállítások | WebMinute Kft. | Facebook | Kapcsolat: info(kukac)gyakorikerdesek.hu
Ha kifogással szeretne élni valamely tartalommal kapcsolatban, kérjük jelezze e-mailes elérhetőségünkön!