Hogyan kell értelmezni a hitelfelvételnél a kamatot?

Azért amit a kommentben írtál, az csak "nagy vonalakban" adja meg azt, hogy mennyi az annyi :)

Ha lineárisan törlesztesz, azaz a kamat állandó, és mindig fix összeget, minden hónapban ugyanannyit fizetsz, akkor:

PV = 10.000.000 (a felvett hitel)

r = 6%, de ez egy évre, a havi kamat: 6%/12=0,5%= 0,005 (a kamat)

n = 10 év = 120 hónap (mivel havi fizető leszel, a törlesztők száma)

És keressük a havi törlesztőt (legyen x), melyet 120-szal beszorozva azt kapjuk meg, hogy mennyit fizetsz vissza.

PV = x * {(1/r - 1/{r[(1+r)]^n]}}

Vagyis:

1/r = 1 / 0,005 = 200

1 / {r[(1+r)]^n]} = 1 / (0,005 * 1,005^120) = 109,9265

10.000.000 = x * (200 - 109,9265)

x= 111.020,5

Tehát havi 111.020 Ft-ot kell fizetned, ha lineáris hitelről van szó.

111.020 x 120 = 13.322.400 Ft a visszafizetendő

Tehát 3.322.400 Ft-tal fizetsz többet vissza. Ez az eredeti összeg 33,2%-a, tehát éves szintre leosztva csak 3,32% a "kamat".

De ez csak akkor igaz, ha havi tőkésítés van. Ilyen pedig bankban nincs.

Ha féléves vagy éves kamatelszámolás van, akkor valamivel több jön ki a végére.

A kamatot nagyon bonyolult matematikai képlettel lehet kiszámolni, szerintem ezen nem érdemes agyalnod. Úgynevezett anuiátos részletfizetéssel kell majd törleszteni, ami azt jelenti, hogy minden hónapban ugyanakkora részletet fizetsz. A bank minden egyes hónapban kiszámolja, hogy mennyi tőkével, illetve mennyi kamattal tartozol és ezt egyenletesen elosztja 120 hónapra. Az első hónapban a teljes 10.000.000Ft-tal tartozol a banknak, tehát ennek a kamata az éves 600.000Ft 12-ed része. Ehhez jön még a 10.000.000Ft/120-ad része, mint tőketartozás, tehát 50.000Ft kamat és 8333Ft tőketartozást kellene fizetned, összesen 58333Ft-ot. A következő hónapban már a tőketartozásod csökkenne a 8333 Ft-tal, így a kamat is picivel fogyna. Minden hónapban más és más összeget kellene a banknak fizetned, folyamatosan csökkenőt. E helyett viszont a bank egy bonyolult matematikai képlet alapján egyenletessé teszi a részletfizetésedet a 120 hónapra.

Ezt az egészet cifrázza még a kezelési költség, (ha van) az árfolyam ingadozás is, meg az, hogy a bankok időnként kamatot módosítanak. Szóval jobb, ha a bankokra bízzuk a törlesztőrészletek

....kiszámítását, mert bizony nem egyszerű.

(bocs, a rendszer kiléptetett, csak így tudtam befejezni.)