Hogyan számolják a THM-et?

Bocsi, de nem futom végig a számokat. A kamat és a THM nem ugyan az. A THM-nek a kamat része, azonban még tartalmaz más költségeket is, amelyek a hitel felvételével járnak. A THM végül azt mutatja, hogy mennyibe kerül neked a hitel felvétele ténylegesen. Ugye bár a neve is Teljes Hiteldíj Mutató.

De akkor kicsit szakszerűbben:

Ez az egyéves időszakra vetített százalékos érték, mint ahogyan a neve is jelzi, a hitel teljes díját mutatja meg, azaz gyakorlatilag minden olyan költséget tartalmaz, amelyet a pénzügyi intézménynek a tőkén felül fizetnünk kell. Minél alacsonyabb a THM, annál kedvezőbb a fizetendő teljes hiteldíj, annál olcsóbb a kölcsön.

Milyen költségeket tartalmaz a THM?

A THM tartalmazza a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat (kamatot, díjat, költséget, jutalékot, adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a hitelező számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez a hitelező előírja.

A THM az alábbiakat tartalmazza különösen:

a kamatot,

a kezelési költséget,

a hitelbírálati díjat,

az értékbecslési díjat,

lakásépítéseknél a helyszíni szemlék díját,

a hitelközvetítőnek fizetendő díjat,

az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját,

a számlavezetés és készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket, amennyiben a számla vezetését a hitelező előírja,

biztosítási és garancia díját, amennyiben a jelzáloghitelhez vagyonbiztosítás szükséges.

Ugyanakkor a THM nem tartalmazza:

a késedelmi kamatot,

a hitel futamideje meghosszabbításának (prolongálás) költségét,

az egyéb olyan fizetési kötelezettséget, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik,

a közjegyzői díjat,

kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt hitelszerződés esetén a fogyasztó által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett – a vételáron felüli – díjat, függetlenül attól, hogy készpénzzel vagy hitelből fizeti, valamint

a számlavezetés és készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket, ha a hitelező nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették.