Prémium banki tanácsadó-ra érdemes hallgatni a bankban. Jó befektetési tanácsokat ad ? Hasznos az ügyfélnek ?

Nem.

Az egy nagyon zöldfülű hiedelem, hogy bármi ilyen függő tanácsadó azt akarja hogy neked megfialjon a pénzed és erre ad jó tanácsot.

Az ilyenek a bankot képviselik, meg persze saját magukat. Az a céljuk, hogy a bank meg ők jól keressenek az ezekből a szerződésekből megkötött jutalékokból, járulékos költségekből. Emellé még persze ezek nem is kifejezetten jó termékek.

pl. nem rég valaki írt ki egy kérdést az egyik kereskedelmi bank arany alapjáról.

Csak az éves alapkezelési költség 3x annyi volt, mint a legnagyobb amerikai alapkezelő aranyalapjainál. A banki díjakat meg még nem is számoltuk hozzá.

Szóval nagyon röviden: nem.

Röviden nem éri meg rájuk hallgatni. Az általuk ajánlott befektetési termékek általában kimondottan drágák és nem érik meg neked. Leginkább azért, mert rajtad keresik meg a számodra "ingyenes" tanácsadó munkabérét is. Kiszámolón találsz elég sok cikket (a napokban is volt több) arról, hogy mennyivel, hogyan és miért drágábbak az ilyen banki befektetési alapok, mint a helyettük kereshető befektetések. Az sem ritka, hogy a banki befektetési alap konkrétan ugyanolyan tőzsdei ETF-ekbe fektetnek, mint amikbe te is fektethetnél, ha tudnád, hogy hol kell az éves jelentéseikben megnézni, hogy ők is ezeket használják.

A banki ügyintéző, tanácsadó a banktól kapja a fizetését. Az a munkája, hogy a bank érdekeit szolgálja, minél több, a munkáltatója számára hasznot termelő üzletet kössön. Az alapján kap fizetést, bónuszt és prémiumot, hogy mennyi a banknak minél nagyobb hasznot hozó üzletet tud megkötni veled és a hozzád hasonló ügyfelekkel.

Nem kizárt, hogy 1-2 dologban talán őszinték, akár még olyan tanácsot is adhatnak, ami nem közvetlenül az ő üzletüket segíti, de ez lesz a ritkább kivétel. Ha tesznek ilyet, valószínűleg azt is csak a meggyőzési technika részeként fogják bedobni, hogy elaltassák a gyanakvásod és elhitessék veled, hogy annyira a te érdekeidet nézik, hogy látszólag még számukra veszteséges dolgot is javasolnak - és amikor ezzel elaltatták a gyanakvásodat, aztán behúznak abba az üzletbe, amin viszont tényleg nagyot nyernek ők és a cég, te meg egyáltalán nem biztos.

Pl. Ma már mindenki tudja, hogy állampapírt nem a kereskedelmi bankokon keresztül érdemes venni, hanem díjak nélkül közvetlenül az államkincstártól. Éppen ezért ma már a kereskedelmi bankok is elengedik az állampapírok számlavezetési díját, hogy nagyjából versenyképesek legyenek. Viszont az állampapírokon amúgy sem volna a banknak túl sok haszna, ezért nem is érdekük arra rábeszélni, hogy állampapírt vegyél náluk. Az ügyintéző nagyon önzetlenül fogja tanácsolni neked, hogy ne a banknál vedd meg az állampapírt. Ebből látni fogod, hogy olyat tanácsol, ami látszólag ellentétes az érdekeikkel, tehát meggyőző érv amellett, hogy nem nyerészkedni akar rajtad, hanem segíteni neked. Látszólag a te érdekeidet helyezik a sajátjuk elé. De ezzel csak a bizalmadba akar férkőzni (miközben a cégnek komoly veszteséget amúgy sem okoz vele).

Aztán viszont el fogja terelni a beszélgetést arra, hogy a bank saját alapjai mennyivel jobb hozamot fizetnek az állampapír kamatánál és máris a nekik jövedelmező ajánlatokat fogja tolni neked. Amiken viszont egyáltalán nem biztos, hogy te többet nyersz, mint az állampapíron - ők viszont egészen biztosan igen.

Az sem feltétlenül biztos, hogy ezek a tanácsadók igazán magas szinten értenek a pénzügyek és befektetések működéséhez. Nyilván valamennyire képben kell lenniük és ez mindenképp több annál, amennyire a legtöbb átlagos ügyfél ért a pénzügyekhez. Viszont sok esetben csak gyorstalpaló céges képzéseken tanítják meg nekik a szükséges tudást, ami nem olyan sokkal több, mint ami ahhoz kell, hogy meggyőzzenek valakit a cég termékeinek vásárlásáról. Messze nem biztos, hogy komoly szakértők, akik átfogóan ismerik a piacot és bármilyen egyéb lehetőséget azokon kívül, amiket ők el akarnak neked adni.

Nem a saját, univerzális piacismeretből származó tudásuk révén tanácsolnak neked bármit. Aki azon a szinten van, az valószínűleg hamar tovább is lép az ilyen munkakörből komolyabb szintre. A bank céges oktatásokon képzi ki őket arra, hogy mire hogyan tudják az ügyfeleket rábeszélni. Ezeken a képzéseken kifejezetten a neked eladni akart termékeket ismertetik meg velük, célirányosan arra összpontosítva, hogy mivel, hogyan érveljenek bármilyen keresztkérdésre és aki jobban otthon van a befektetésekben, az könnyen sarokba is tudja szorítani őket, ha elkezd belekérdezni a dolgokba.