Mik a feltételei 15 millió forint hitelnek?

A használt lakás vásárlásához leginkább lakáshitel felvétele javasolt. Ez a hiteltípus kifejezetten ingatlanvásárlásra van kitalálva, és kedvezőbb feltételekkel rendelkezik, mint a személyi kölcsön vagy a szabad felhasználású hitel.

1. Lakáshitel jellemzői:

Alacsonyabb kamatok: A lakáshitelek általában alacsonyabb kamatlábbal rendelkeznek, mint a személyi kölcsönök vagy a szabad felhasználású hitelek.

Hosszabb futamidő: Akár 20-30 éves futamidőt is választhatsz, ami alacsonyabb havi törlesztőrészletet eredményezhet.

Kötött felhasználás: Csak ingatlanvásárlásra fordítható.

2. Önerő:

Az önerő az a saját pénz, amelyet a vásárlásra fordítasz, és amely nem hitel.

A magyarországi szabályok szerint a bankok általában az ingatlan értékének legfeljebb 80%-át finanszírozhatják hitelből, tehát az önerőnek legalább az ingatlan értékének 20%-át kell kitennie.

Ha a lakás 15 millió forintba kerül, akkor legalább 3 millió forint önerőre van szükséged, és a hitel összege legfeljebb 12 millió forint lehet.

3. Fizetés (jövedelmi feltételek):

A bankok a jövedelmed alapján döntenek a hitel jóváhagyásáról.

A JTM (Jövedelemarányos Törlesztési Mutató) szabály alapján a havi hiteltörlesztés nem haladhatja meg a jövedelmed egy bizonyos százalékát (általában 50%-át, de ez függ a jövedelem nagyságától és a hitel kamatperiódusától is).

Például, ha a havi törlesztőrészlet 100 000 forint, akkor legalább 200 000 forintos nettó jövedelem szükséges ahhoz, hogy ezt a hitelt fel tudd venni.

4. Önerő a 15 millió forintban:

Ha a 15 millió forint teljes összegébe beletartozik az önerő, akkor a hitel összege nem lehet 15 millió forint. A fenti példát követve, ha 15 millió forintos lakást vennél és 3 millió forint az önerőd, akkor a hitelösszeg maximum 12 millió forint lehet.

5. További költségek:

Fontos, hogy az ingatlanvásárlásnak vannak egyéb költségei is, például illeték, ügyvédi díj, értékbecslési díj, stb. Ezeket is figyelembe kell venni az önerő tervezésekor.

Összegzés:

Tehát a 15 millió forintos használt lakás vásárlásához lakáshitelt érdemes felvenni, ahol minimum 20% önerőre van szükség, és a jövedelmednek el kell bírnia a törlesztőrészletet a JTM szabályok szerint. Az önerő nem lehet része a 15 millió forintos hitelösszegnek, hanem külön kell rendelkezésre állnia.

Lakáshitelek összehasonlítása, érdemes áttanulmányozni, és próbálgatni a kalkulátort.

[link]

Ha lakóingatlant veszel, célszerű lakáshitelt felvenni, mert annak alacsonyabb a THM-je (teljes hiteldíj mutató, a hitel effektív kamatlába).

Ha ilyet veszel fel, akkor jelzáloggal terhelik meg a megvett ingatlant. Az összeget az eladónak utalja a bank, és te törleszted. Ha veszel egy lakást 40 millióért, és ebből 15 milliót hitelből fedezel akkor a maradék 25 millió az önrész. Ha a 15 milliót 8%-os THM-mel veszed fel 20 évre, akkor a havi fix törlesztőrészlet egyértelműen kijön: 123456 Ft.

A JTM mutatóra vonatkozó jogszabály értelmében a jövedelmed 50%-át nem haladhatja meg a hiteltörlesztő. Azaz ha más hitelt nem törlesztesz, akkor ezt a 15 milliót akkor kapod meg, ha van legalább havi 246912 forint nettó munkajövedelmed.

Ha nem törleszted a hitelt, bedőlsz, akkor a bank kényszerértékesíti az ingatlant. Tegyük fel, hogy ekkor még fennáll 10 millió tartozásod. Az ingatlan értéke mondjuk 30 millióra esik mert válság van. A bank árverésre bocsátja az ingatlant, megveszik nyomott áron 27 millióért. Abból a bank levonja a 10 millióját, a maradék 17 millió a tiéd. Utána az új tulajdonos kilakoltat így vagy úgy.

Az a “szabad felhasználású jelzáloghitel”.

A “jelzálog” szó az az ingatlanon létesített jogot jelöli, amin keresztül a bank hitelbiztosítékként értékesítheti, ha az adós megszegi a hitelszerződést.

Igen, olyan lehetőség is létezik, amikor akár 100%-ban lakáshitelből vásárolsz úgy egy ingatlant, hogy egy másik ingatlant ajánlasz fel fedezetnek és csak arra kerül a jelzálog. Ezt hívják helyettesítő fedezetnek, de van, aki két ingatlant ajánl fel, tehát a megvásárolandót és a plusz ingatlant is, ha a helyettesítő fedezetnek nem elég az értéke a bank elvárása szerint.

Sok múlik pl azon is, hogy hol és mit szeretnél vásárolni?

Nem mindegy, hogy egy kis faluban egy vályogházat, vagy pl egy városban egy társasházi lakást és a jövedelmed is számít.

(egy hozzáértő)