Mi történik az OTP TBSZ számlán lévő pénzzel a kezdettől számított 5 év után? Tehát amikor megszűnik a számla… Ilyen esetben hogyan fog működni az ott tartott pénz adózása, ha ujra befektetném mondjuk további 5 újabb évre?

Kapsz egy levelet az 5. év végén, ott nyilatkozhatsz, hogy akarod-e folytatni a TBSZ-t.

Ha nem, akkor a rajta lévő értékpapírok átkerülnek a főszámlára. Akkor kell adóznod, ha azokat eladod, addig nem.

Adózásnál az eredeti vételi árfolyam és a TBSZ lejártakori árfolyam közül a magasabb érték számít.

Ha a TBSZ lejárta után rögtön eladod, és kiutalod a pénzt, akkor nincs adókötelezettséged.

500-ért vetted felment 1000-re a TBSZ lejártakor, akkor (eladási ár -1000) után adózol.

500-ért vetted lement 200-ra a TBSZ lejártakor, akkor (eladási ár -1000) után adózol.

Ha hosszabbítod a TSZ-t, akkor meg további 5 évre benntartod.

Itt tudtommal 2 opciód van: gyűjtőévvel vagy gyűjtőév nélkül akarod hosszabbítani a TBSZ-t.

De ilyet még nem csináltam, úgyhogy ezt az OTP-től kell megkérdezned, hogy náluk konklrétan mindkét opció létezik-e.

"500-ért vetted lement 200-ra a TBSZ lejártakor, akkor (eladási ár -1000) után adózol."

Bocs, itt helyenesen (eladási ár -500)

Miért az OTP-nél nyitnál ilyet?

Az egyik lehető legdrágább szolgáltató.

A befektetéseidnek legelőször csak a borsos OTP díjakat kell kitermeljék ahogy hogy még csak nullán legyél.

Nagyjából, ahogy 1-es írta.

De

- ha akarod, átkérheted csak a pénz és értékpapírok EGY RÉSZÉT a normál számládra. Más részét a 3+2 évvel újraindított TBSZ-en hagyhatod. Csak annyi a kikötés, hogy a meghosszabbított TBSZ-en legalább 25 ezer forintnyi értéknek kell maradnia.

- a meghosszabításal keletkező új TBSZ-nek gyakorlatilag nincs gyüjtőéve. Ha azt akarod, hogy oda új pénzek kerüljenek be, akkor az utolsó évben indítanod kell egy másik TBSZ-t. Abba befizethetsz és az egyesítésre kerül majd a lejáró TBSZ-ről átvitt pénzekkel.

- "Itt tudtommal 2 opciód van: gyűjtőévvel vagy gyűjtőév nélkül akarod hosszabbítani a TBSZ-t." A normál számlára átkerült pénzekkel azt csinálsz, amit akarsz. Tehát indíthatsz egy másik, gyüjtőéves TBSZ-t éa oda beutalhatod. De a normál számlára átkerült értékpapírokat nem tudod TBSZ-be bevinni. Ezért nincs olyan választás, hogy "gyüjtőéves TBSZ" az értékpapíroknak. (Formailag a meghosszabbított TBSZ gyüjtőéve az eredeti TBSZ utolsó éve. De akkor és oda befizetni nyilván nem lehet.)

- "Ha a TBSZ lejárta után rögtön eladod, és kiutalod a pénzt, akkor nincs adókötelezettséged." Ha azonnal (január 2-án) eladod a normál számlára került értékpapírokat, akkor azoknak az értéke valóban alig növekszik. Tehát valóban alig kell adót fizetned. De a kiutaláshoz ennek nincs köze. Ezen az sem változtat, ha nem utalod ki (a számlán tartod) a pénzt.