Milyen esetekben téríthető vissza az adó egy része?

Így akkor gondolom szja-ra gondoltál. Ha nincs gyereked, akkor jelenleg az alábbiaknak jár kedvezmény: 25 év alattiak, súlyos fogyatékossággal élők, első házasok.

A visszatérítést azt ne úgy értsd, hogy a nav visszautal neked, hanem a nyugdíj vagy egészségpénztári számládon írják jóvá a befizetett összeg 20%-át (ha van annyi adód és nem haladod meg a maximális értéket). Nyugdíjbiztosítás, egészségbiztosítás, önsegélyező pénztárak, ilyesmik. Ha ilyenbe akarsz belevágni, akkor ajánlatos lehet egy biztosításközvetítő (mindenképp független és ne a hárombetűs cég alkalmazottja legyen) szolgáltatásának igénybe vétele.

Egészségpénztár, nyugdíjpénztár, NYESZ, nyugdíjbiztosításra bárki visszaigényelhet az SZJA-ból.

Röviden: befizetsz a saját pénzedből az adott pénztári számlára, a pénztár a költségei címén ebből levon valamennyit, majd következő évben az adóbevallásnál a befizetett pénz 20%-át utalja az állam pluszban a pénztárba, a te SZJA-dból.

Elsőre jól hangzik, de...

A pénztárak eleve beépítik az árba, hogy csak akkor nyitod meg, ha igénybe tudod venni az adóvisszatérítést, ezért sokszor ezek eleve drágábbak, így amit egyik oldalon nyersz azt el is bukod a másikon.

Amit beraksz pénzt ahhoz nem tudsz hozzáférni. Szép dolog a nyugdíjra gyűjteni, de ha 40 alatt vagy, akkor valóban akarsz 25-30 éves elköteleződést vállalni? Én nem. 55 évesen esetleg megéri nyitni egy nyugdíjpénztárat.

A 20% az adott évi befizetésre vonatkozik.

Befizetsz 500ezret, kapsz hozzá 100-at, örülsz nagyon.

10 év múlva, amikor benn ül már 5 millió akkor is 100-at kapsz, ami már nem 20%-a az egésznek, hanem csak 2%. Ez a fix 20%-os adójóváírás idővel erodálódik.

-----------------

A fentiek közül szerintem az egészségpénztár a legjobb. Abból van reális esély, hogy kiszegesd a saját pénzedet. Legegyszerűbben lakáshitel fizetésnél lehet kivenni, meg gyerekszületés és gyerekkel kapcsolatos költségekre.

Olvass utána a fentieknek. De szeirntem csak azért nincs értelme nyitni egyiket se, mert adójóváírás jár hozzá.

Ha befizetek évi 500ezret és csak nézem ahogy gyűlik rajta a pénz, de kivenni még 30 évig nem tudok róla az nekem nem éri meg.

Biztosításközvetitőként dolgozom.

Úgy néz ez ki egy példán keresztül, hogy:

Tegyük fel 15 év van hátra nyugdíjig.

Havi 20e-ftot tesz félre. Tehát 240e-et egy évben erre jönnek a portfóliójából összejött pénzek és ugye a 20%-os adójóváírás, ami a 240e-nek ugye 48e. Ezt minden évben megkapja.

Ez egy évban max. 130e lehet. Tehát a max befizetés az 650e/év.

És ehhez ugye hozzálehet "nyúlni" de nem tanácsos, mert a biztosító elveszi az addig adott szja-s 20%-ot még plusz 20%-kal növelten.

Tehát csak a tartam végén kapja meg az ügyfél az addig összegyűlt pénzt.

PL: a számlám 7.500.000 és ehhez még összegyűlt 1.500.000 20%-os jóváírás de én szeretnék pénzt felvenni azelőtt,hogy elértem volna a 65éves kort(jelenlegi nyugdíjkorhatár) akkor visszaveszi az 1.500.000 és még 300.000 ft-ot.

Viszont én nem feltétlen 55 éves koromban szeretnék elkezdeni gondoskodni a nyugdíjamról. Pusztán logika alapján...

10 év alatt vagy 15 vagy 20 év alatt tudok többet félrerakni.

Vagy ha 5M akarok félrerakni 10év alatt és 5M-t akarok 20 év alatt, akkor logikus,hogy a havi törlesztőm ugye kevesebb lesz.

Szívesen segítek ha gondolja...

Üdv!