Miért van szüksége a gazdaságnak (általában) viszonylag drága hitelekre?

Arra gondolok, hogy a hitelpénzrendszer lényeges szereplői a kereskedelmi bankok, melyek a hitelezés során számlapénzt teremtenek, így a tevékenységük által nő a pénzmennyiség, fejlődik a gazdaság stb, amikor visszafizetésre kerül, a befizetett pénz "megsemmisül."

A teremtett pénz fedezete maga a visszafizetési kötelezettség, ha jól értem. Mivel általában a hiteleket keményen behajtják, normális esetben nem vezet inflációhoz az a tény, hogy a kerbankok könyvelési művelettel teremtenek számlapénzt.

Az is világos, hogy a tévhittel ellentétben nem a bankbetétek

kerülnek ki hitelbe, hanem inkább a hitelezés során a gazdaságba került pénzekből lesznek a megtakarítások.

Felmerült egy-két kérdés:

Amikor a cégek vagy magánszemélyek visszafizetik a hitelt, igen jelentős összegek kerülnek a bankba kamatként. Ez a pénz hogyan kerül vissza a gazdaságba?

Miért "jó" az, hogy a hitelek viszonylag drágák, azaz gyakran

sokkal nagyobb kamatot kell fizetni, mint a jegybanki alapkamat?

Létezhetne-e egy olyan gazdasági rendszer, ahol a hitelező bank egy nonprofit szervezet, és a hitelek ára csak annyi lenne, amennyi a működéshez (beleértve a fejlesztést is) szükséges?

Olyasmire gondolok mint a diákhitel, csak bárki igénybe vehetné, cégek/magánszemélyek egyaránt.

Gazdasági szakemberek vagy hallgatók válaszát várom, természetesen

nem a kereskedelmi bankok kritizálása vagy szidása a cél, kizárólag

közgazdaságtani, tudományosan választ várok a kérdésemre. Konteósok végképp kíméljenek. :D