Pénzmosás? Mit kell rola tudni, micsoda? Stb.

A pénzmosás az, amikor a különben törvénytelenül megszerzett pénzt megpróbálja valaki legálisnak, törvényesen megszerzettnek feltüntetni. Egy végtelenül leegyszerűsített példa: Van 10 millió, tisztességtelen úton szerzett forintom, amit legalizálni szeretnék. Pl. én írok egy olyan programot, ami kiszámol neked mondjuk egy lottóvariációt. És én ezt eladom neked 10 millió forintért. Gyakorlatilag neked adom a programot de te valójában nem fizetsz. Nekem viszont máris van igazolásom a pénz származásáról. Persze ez túl egyszerű lenne, hiszen adózni kellene az összeg után, meg aztán tőled is kérdezhetik honnan volt a pénz stb, stb. De ez a lényege.

maci

Három fázis modell alapján a pénzmosás folyamata a következőképpen írható le:

Elhelyezés

A szakasz célja, hogy az összegyűlt jelentős mennyiségű készpénzt bejuttassák a pénzügyi rendszerbe. Jellemzően büntetlen előéletű közvetítők felhasználásával, az azonosítási kötelezettség alsó határa alatti összegekben pénzt helyeznek el egy vagy több számlán. A befizetett pénzt egy meghatározott összeg elérése után átutalják.

Az elhelyezés megkönnyítésére a piszkos pénzt gyakran nagy készpénzforgalmú helyek bevételei közé elegyítik (pl.: mosoda, autómosó, kaszinó, áruház… stb.). A gyorsabb ügymenet és a költségek csökkentése érdekében (egy közvetítő eltérő személyazonossága a nagy forgalmú helyeken fel sem tűnik) gyakran kerül sor hamis dokumentumok használatára.

Nagyon fontos, hogy a pénz ebben a szakaszban fedezhető fel a legkönnyebben, ez a pénzmosás legkényesebb része.

Rétegzés

A rétegzés célja, hogy az illegális jövedelem elváljon eredeti forrásától, a bevételeket elrejtsék úgy, hogy a jövedelem megszerzője és az illegális pénz között ne lehessen kapcsolatot találni. Komplex pénzügyi tranzakciók segítségével kideríthetetlenné teszik a pénz eredetét. Jellemzően többszörösen összetett fiktív tranzakciókat hoznak létre off-shore és fantom társaságok között. Az egymást keresztező, fedő műveletek nehezen kibogozhatóvá, követhetetlenné teszik a pénz útját. Ha valahol egy nyomozó pénzmosásra utaló nyomokat talál, akkor több országon át kell a nyomokat követnie, ahol minden alkalommal engedélyek tucatjait kell beszereznie a nyomozáshoz. Ez persze időbe tellik, ami alatt a pénzmosás nyomait teljes körűen el lehet tüntetni.

Integrálás

Az utolsó fázis, a pénz eredete már szinte kideríthetetlen, a pénzmosó törvényes jövedelemként tüntetheti fel vagyonát, a teljes biztonság érdekében még adót is fizet utána! Mivel a pénz eredetéhez kétség sem férhet, ezért a megtisztított pénzt gond nélkül vissza lehet juttatni a gazdaságba, és legális üzletekbe fektetni.