Ha pl egy amerikai vagy ausztrál kártyával fizetnek Magyarországon akkor pontosan hogy jut el a pénz az ausztrál/amerikai bankból mondjuk a magyar Aldi bankjába?

A kártyával fizetés lényege, hogy nincs bankjegymozgás, mindössze a megfelelő adminisztráció. Nézd a saját bankodat, a saját számládat.

A fizető bankja bejegyez egy levonást a fizető számláján, egyúttal értesíti az eladó bankját erről, az a bank pedig jóváírja az eladó számláján az összeget bevételként.

Hogy osztrák vagy ausztrál kártyával vásárolnak Magyarországon csak annyiban számít, hogy más devizáról váltják át forintra a fizetendő díjat.

Magyar és külföldi kártya között csak a pénznemben van különbség. A magyar bolt magyar forintban terheli a kártyát. Ha a kártya is ugyanabban a pénzemben van, akkor csak levonásra kerül az összeg a vevő kártyájához tartozó számláról, a bolt számlájára meg jóváírják.

Ha a vevő és az eladó pénzneme eltér egymástól, akkor van egy valuta váltási tranzakció. Ennek az árfolyama attól függ, hogy ki végzi el a valuta váltást.

Aldiban nem emlékszem, hogy van-e ilyen (szerintem igen), de sok boltban ki szokták írni a saját EUR árfolyamukat. Ez azt jelenti, hogy ha te EUR-ban akarsz fizetni náluk, akkor ők olyan árfolyamon fogják neked beváltani a nálad levő EUR-t a termékekre írt áron összesített fizetendő forint végösszegre.

Általában a bolt saját EUR árfolyama a boltnak szokott kedvezni, ezért általában nem érdemes náluk EUR-ban fizetni.

Kártyás fizetésnél valószínűleg ugyanígy járnak el, ha előre jelzed, hogy te EUR kártyával akarsz fizetni. Ha nem EUR kártyával akarsz fizetni, de jelzed, hogy külföldi kártyád van, akkor gondolom ugyanúgy EUR fizetésre állítják át a terminált, mert az nekik kedvez és utána még a saját pénznemed és EUR közti váltáson is buksz, így ezzel jársz a legrosszabbul.

Ha más pénznemben van kártyád, akkor a legtöbb kártyás terminál alapból is felajánlja, hogy a bolt eredeti pénznemében terhelje a kártyádat, vagy a kártyád saját pénznemében (mert a terminál látja, hogy a kártyádhoz tartozó bankszámla milyen pénznemet használ). Ilyenkor neked kell választani, hogy te melyiket akarod.

Ha a saját pénznemedet (a példában Ausztrál Dollár) választod ki a terminálon, akkor a terminál fogja az üzemeltetőjének árfolyamán átváltani a forint összeget Ausztrál Dollárra. Látni fogod a saját pénznemedben, hogy mennyit fog levonni, ha akarod akár kiszámolhatod a különbséget is a forint és Ausztrál Dollár összeg között, hogy mennyivel jársz rosszabbul. Általában a terminálok üzemeltetői magasabb árfolyamon váltanak, mint a saját bankod.

Ha a bolt saját pénznemét (a példa esetében forint) választod ki, akkor a forint összeget terhelik a kártyához tartozó számládra és a saját bankod a saját árfolyamán fogja majd átváltani a te számlád pénznemére. Általában ez a legkedvezőbb váltási árfolyam.

Ennél kedvezőbb árfolyamot akkor tudsz elérni, ha nem hagyományos bank által kibocsátott bankkártyát használsz, hanem Curve, Revolut, Wise vagy egyéb fintech cégek kártyáival fizetsz - bár ezek is egyre kevésbé kínálnak kedvező valuta váltási árfolyamokat. A Fintech cégekkel vívott egyre szorosabb versenyben a hagyományos bankok is egyre gyakrabban kínálnak akár még ezeknél is kedvezőbb váltási árfolyamokat. Például magyar bankoknak is vannak már olyan ajánlatai, hogy külföldön használva közép árfolyamon váltják a vásárlásaidat - ennél kedvezőbbek a fintech cégek ajánlatai sem szoktak lenni.

Maga a pénzmozgás ahogy már sokan leírták nem történik meg fizikailag, már nagyon régóta csak bankszámla pénzeket használnak. Elektronikusan tartják nyilván a bankok, hogy kinek hol mennyi pénze van. Amikor kifizetés történik, akkor az egyik számláról levonnak egy összeget és szólnak a másik banknak hogy a másik számlához írják hozzá azt az összeget.

Az országok közti pénzmozgás csak a különféle valuták közti váltásokkal bonyolítja ezt a folyamatot - főleg, ha többszöri valuta váltás történik valahol.

Attól függően, hogy a bank szempontjából milyen irányba kell váltani a valutát, mindig az ügyfél veszít a valuta váltáson - ez a bank nyeresége a váltáson. Az ügyfél mindig vételi árfolyamon veszi az idegen valutát a saját pénzneméből és mindig eladási árfolyamon adja el a bankjának, hogy a saját pénznemére váltsa azt.