Önkéntes nyugdíj és egészségpénztár?

Adózás szempontjából már nagyon kedvezőtlen a szép kártyához képest.

De ha nincs más opció, akkor ez van.

Nyugdíjpénztár: a munkáltató befizet neked N forintot. Erre keletkezik 20%xN személyi jövedelemadó-visszatérítésre szóló követelésed. Ennek maximális összege 150 ezer forint évente (az egészségpénztárral együttesen). Az adott év után ezt az adóbevallásban kell jelezni, és megjelölni, hogy melyik nyugdíj, vagy egészségpénztárba kéred. A munkáltatói befizetésből a pénztár levon 1-10%-ot költségként. A fennmaradó összeget, a tőkét különböző kockázatú portfoliokba lehet allokálni. Ezeknek az árfolyamváltozása adja a hozamot. 10 évig nem tudsz hozzáférni a pénztárba fektetett pénzhez. 10 év után van lehetőséged adómentesen kivenni a hozamot. A tőkét nem. Ha a tőkét is kivonod, akkor adókötelezettséged merül fel (15% szja + 13% szocho az összeg 89%a után)

A teljes összeghez adómentesen hozzáférhetsz, amikor elérted a nyugdíjkorhatárt.

Egészségpénztár: Itt is jár 20% adó-visszatérítés a befizetések után, kivéve ha a munkáltató úgynevezett “célzott” befizetést teljesít, arra nem jár. Ennek a nyugdíjpénztárral együttesen 150 ezer a maximuma. Az egészségpénztár is levon díjat a befizetésekből. A pénztárban lévő összeget csak meghatározott egészségügyi szolgáltatásokra, meg gyógyszerekre lehet fordítani. Pl kifizeted a dokit készpénzzel: számlát kell kérni a pénztárt vevőként feltüntetve + a te azonosítódat, ezekre a számlákra a pénztár megtéríti a költségeidet, a pénztárban lévő egyenleged terhére kiutalja neked a pénzt a bankszámládra. Van még lehetőség pénzt lekötni a pénztáron belül, ezekre 10% adó-visszatérítés jár.

Nyugdíjpénztári befizetéshez nem férsz hozzá a nyugdíjig. Ha lehet választani én az EP-t választanám.

Onnan ha van lakáshiteled, ha van gyerek, ha van valami egészségügyi kiadás, akkor tudsz felvenni pénzt.

Van vagy 10 pénztár.

[link]

Mindnek kicsit más a költség struktúrája, eltérhetnek a szolgáltatások. Keresd meg a 3-5 legolcsóbb közül a számodra legszimpatikusabbat és azt nyisd meg szerintem.