Idén nyáron lesz 10 éves unitlinked életbiztosításom, hogyan szüntessem meg?
Miután ugye megszüntették az adókedvezményt egyáltalán nem hozott a konyhára, inkább vitt. Az üzletkötőjük azt tanácsolta, hogy nyissak most egy másik (korszerűbb) unitlinked-et (ahol több portfólióban tartható a biztosítás tőke része) meg egy kockázati opciót most, a 10. év végén pedig ne fizessek a régi biztosításra semmit, díjnemfizetés miatt törlik 3 hónapra rá. A felvett pénzt meg vagy betolom esetibe, vagy felélem, de azt is lehet, hogy "átkönyveltetem" így az új biztit már nem kell fizetnem.
Azért jobb ez, mintha a visszavásárlást kérném, mert az azonnali felmondás, pillanatnyi árfolyam szerinti, míg ez a "parkoltatás" addig valamicskét dolgozna a pénz (leginkább a biztosítónak).
Szerintem ez átverés, a unit linked biztosítások mindegyike a pénzt viszi, leginkább csak a jutalékra hajt. Ezért nem tudok neki hinni, hogy a díjnemfizetés jobb lesz nekem. Szerintetek?
válasza: válasza:egyetértek ne szüntesd meg, nem fogsz jól kijönni belőle, válts portfóliót inkább az üzletkötő csak valószínűleg a jutaléka miatt mondta!
Egyébként mi a módozat neve mennyi a tartam?
Allianz - Lépéselőny és nem is 10, már 11 éves. Ennél még nincs portfólió váltás csak 10,15 és a végén 20. évnél kérhető kifizetés.
A nyitandó új unitlinked ebből a kifizetésből táplálkozna, arra nem kellene fizetni semmit, viszont ha a régit megszüntetem akkor kaphatok valamicske pénzmagot.
Az éves díjam kezdetben 100e volt, az indexálás miatt ma már 120e, vajon mennyit kaphatok? Esetleg érdemes lenne átdolgoztatni pl. havi 1000Ft-ra? Nem égetően kell a pénz, de nagyon elkeserít, hogy az akkor még szép lehetőségek (adókedvezmény stb.) megszűnésével durva bukta az egész befektetésnek indított. Süllyedő hajóra nem pakolnék, inkább menteném amit lehet.
Feleségemmel közösen az Aegonnál van hasonló, de ott már a pénzalapok válthatóak (valamiféle családi). Az is hamarosan 10 éves, inkább azt hagynám élni (az se valami jó: jobb lett volna valami olcsó kockázati, amit meg befektetni akarnék állampapír).
válasza:Minden évfordulókor küldenek egyenleg infót és visszavásárlási értéket. Mivel az éves befizetés 100ezer (+index +hozam +kamatos kamat) így ha minden okés 11x100ezer=1,1 kellene, hogy legyen benne legalább.
Na, ebben nincs 800e se, ha visszavásárolnám akkor 600e se (a fele a befizetett összegnek). Kamatadó már nincs, de mivel a 10. év végén van részkifizetés amit akkor nem kértem, így vehetnék fel pénzt, de az SZJA befizetést jelent (huszonvalahány % - gyakorlatilag ugyanott).
Az ügynök szerint azért kell nekem egy portfóliós másik biztosítás, mert az abba berakott pénzt 3 év múlva kivonhatom a kamat nyereséggel, vagy hagyhatom dolgozni (életprogram módozat amit ajánl).
Szerintem ködösítés, kavarás az egész ami arra játszik, hogy az ember nem akar nagyot bukni, közben egy másik dologba húzza bele azt a 11 éven át "jól tejelő marhát", aki csak észrevéve a nyilvánvaló veszteségeit próbálja minimalizálni a veszteségeket.
válasza:1. Neked most nem unit-linked biztosításod van, hanem lépcsőzetes kifizetésű vegyes (díjtartalékos) biztosításod.
a) Amit a szerződésből garantáltan visszakapsz az a díjtartalék.
b) A díjtartalékos biztosítások sajátja, hogy a kötvény futamidejének elején nincs díjtartalék, az elmegy 1:1 költségekre, de ezt csepegtetve majd "visszaadja" a biztosító jellemzően a futamidő végére. Ezt nevezik zillmerezésnek.
c) mivel csak a futamidő vége felé halmozódik fel a díjtartalék nagyobb része, így az ezen keletkező többlethozam sem jelentős a futamidő kétharmadában.
2. A többlethozamon osztoztok a biztosítóval általában 80/20 arányban.
A többlethozamot úgy számítják, hogy levonják előbb a garantált technikai kamatot (mivel ezt már beépítették a szerződésbe), majd megszorozzák 0,8-al
Példa:
A te szerződésed technikai kamata 3%. A biztosító elért tavaly 8% hozamot, akkor amit neked jóváírnak: (8%-3%)*0,8= 4% hozam.
3. A díjtartalékos szerződéseknél nem érdemes értékkövetést elfogadni, ugyanis a különbözetet újból zillmerezik. lásd fenn ez mivel jár. Ezen felül az emelt és a régi bizt. összeg különbözetére már az aktuális életkorodnak megfelelő magasabb biztosítási díjat (költséget) számolják fel.
Tehát te minél jobban emeled a díjat annál jobban nem fogja neked megérni.
Mit lehet tenni?
Vagy hagyod szépen úgy ahogy van, de nem értékkövetsz ezentúl.
Vagy visszavásárlod, és befekteted (nem egy másik biztosításba!) a pénzed következetes kontroll mellett.
Viszont biztosítás nélkül ne maradj, nézz szét a piacon, ki kínál ár/érték arányban legjobb ajánlatot adni egy esetleges kieső jövedelem pótlására (betegség, rokkantság, halál)
7-es, köszönöm szépen, ment a kéz! Egy kérdés: ha megszüntetem, akkor hogyan érdemes: felmodással, vagy díjnemfizetési törléssel ? (az első felmondás után asszem 30napra fizet, de nem leszek biztosított. A második 3 hónapig vegetál és azután fizet, de addig biztosított leszek).
A felmondásban gondolkodom, hiszen van egy másik cégnél korszerűbb (picivel) feleségemmel közös biztink.
válasza:Évfordulóval vásárold vissza.
Ugyanakkor köss egy kockázati életbiztosítást: védelem nélkül ne maradj! Nem tudom mi a foglalkozásod és mennyi a kereseted, de számolj azzal, ha a következő 15-20 évben nem tudsz dolgozni egy baleset miatt, mennyi jövedelmed esik ki a gyógyításról nem is beszélve.
Ha én állítanám össze az ajánlatot, az úgy indulna, hogy 20.000.000 Ft baleseti rokkantság minimum.
Kapcsolódó kérdések:
Minden jog fenntartva © 2024, www.gyakorikerdesek.hu
GYIK | Szabályzat | Jogi nyilatkozat | Adatvédelem | Cookie beállítások | WebMinute Kft. | Facebook | Kapcsolat: info(kukac)gyakorikerdesek.hu
Ha kifogással szeretne élni valamely tartalommal kapcsolatban, kérjük jelezze e-mailes elérhetőségünkön!