Signal öngondoskodási terv 2.0 megéri?

TLDR:

Unit linked biztosítás + OVB = nem az ügyfél jár jól

TLDR2:

Nagyon magas költség, nagyon rugalmatlan konstrukció, nagyon rossz likviditás, átlagos hozam lehetőség és annak megfelelő kockázat. Semmit nem tud, amit az ETF-ek vagy akár ugyanannak az alapnak a megváltása egy befektetési számlán ne tudna, csak drágább és ha hirtelen szükséged van a pénzre, nem leszel boldog.

Hosszabban:

[link]

Azon belül is

[link]

Soha nem veszünk olyan pénzügyi terméket, amit nem értünk. Ennek egy 72 oldalas tájékoztatója van, csak a költségeket vagy 20 oldalon át mutatja be. Jó szórakozást a részletes megértéshez.

Persze gyakorlatilag senki nem olvassa el az ilyeneket, ezért az MNB kötelezi őket, hogy közzétegyék az alapadatokat egy szaványos (és így összehasonlítható) formában. Ez van a 33. oldaltól.

Ilyen gyöngyszemek vannak benne:

Alapja a fizetési gyakoriság szerinti aktuális díj, az alábbiak szerint:

1. biztosítási évben: 64%

2. biztosítási évben: 34%

Adminisztrációs költség (szabályzat 7.1.1.2. pontja) Díjfizetési ütem szerinti aktuális rendszeres díjakból:

1–8. biztosítási években: 16%

10 év után a TKM még mindig 5% feletti.

Ehhez képest ugyanezeket az alapokat hagyományos értékpapír számlán megvásárolva a TKM-ed 2-3% max, ha pedig magad rakod össze ETF-ből, akkor 1% alatt. 10 év alatt ha nem számoljuk a tőkésedést, akkor is egy 10.000.000 forintos befektetésnél ez (hozamtól, befektetési számlától és sok mástól függően) 2,5 - 5,5 millió forint különbség.

Ezért cserébe kapsz egy nagyon drága és alig fizető életbiztosítást és 10 év alatt 1,3 millió adójóváírási lehetőséget. Ha egy vészhelyzet miatt 2 éven belül ki kell venned a pénzed, buktad a felét, ha később, akkor "csak" kevesebbet.

De annyi remek írás van a témában...

[link]

Elég nagy különbségek vannak a biztosítók hasonló termékei közt... ez a Signal igazi rablás. Elvesz két év alatt 100%-ot, majd még évente 16%ot?

Ehhez képest az Allianz Bónusz ÉP-ja egyszer elvon 79%-et amit visszaoszt, meg 990/hó 2. évtől, és ennyi. (meg a vagyonarányos ktg, ami 2,19 évente) Nem von el még folyamatosan 16%okat a vagyonarányoson felül, 30 napon belül vv-kor 6000et, díjszüneteltetéskor 2500öt, díjmentesítéskor meg még 500at vonogat havonta. Vicc. Gondolom a jutalék valami 80% legalább.