Az OtpHozamTrió jó befektetésnek tűnik-e?

A KKJ-n nem bukhatsz, fix kamatú állampapír, a betéten sem, annak is fix a kamata, a befektetési alap pedig tőkevédett.

Alacsony kockázat, mérsékelt hozam - ezek a kilátásaid.

Tehát gyakorlatilag a portfólió kétharmad része állampapír. A tőkevédett rész úgy működik, hogy a pénzed nagy részéből magyar állampapírt vesznek. A maradékból próbálnak valami szédítő hozamot elérni (nem szokott sikerülni). A bankbetétet meg hagyjuk. Ellenben kell nyitnod egy értékpapírszámlát aminek havi költsége van és venni egy ilyen befektetési alapot, amin éves költség illetve egyéb költségek is lehetnek. Gyakorlatilag egy minimális kockázatú befektetést vásárolsz, tehát alacsony hozammal, de azt legalább drágán. A jelenlegi betéti kamatok és állampapír hozamok mellett a számla fenntartás és a befektetési alap költségei is fájóan csökkentik a bruttó hozamod.

Szóval a befektetésben nincs sok kockázat, de a várható költségek miatt nem is fog szinte semmit hozni. Ennél olcsóbban is megveheted ezt a portfóliót, ha nagyon szeretnéd. Az 500 ezret berakod egy betétkönyvbe vagy lekötöd a folyószámládon amit amúgy is használnál a maradékkal pedig besétálsz az államkincstárhoz és nyitsz egy ingyenes számlát és veszel rá prémium magyar államkötvényt. Ennek a kamata is jobb, ráadásul csak belföldi magánszemélyként tudod megvásárolni, tehát az OTP-s alapban csak alacsonyabb hozamú, esetleg nem változó kamatozású állampapírok lehetnek. De ha akarod, az összes pénzt is rakhatod az államkincstárba, a kockázata hasonló a bankbetéthez és a változó kamat miatt (PMÁK, BMÁK esetében) az elvárt hozam változásakor sem szívsz nagyon.

Azt hozzátenném, hogy banki alkalmazottól nem érdemes befektetési tanácsot kérni. Kicsit olyanok ők, mint a biztosítási ügynökök: a bank számára legjövedelmezőbb termékeket (tehát a legnagyobb költségűeket) próbálják az ügyfélre sózni. Gyakran hallani olyat, hogy tervszámokat kell teljesíteniük azokból a termékekből, amikért nem kapkodnak az ügyfelek (értsd: relatíve drága és vacak). Ilyen pl a tőkevédett befektetési alap, az Amex kártya, stb.