Mi a baj a devizahitellel? Miért estek annyira sokan kilátástalan helyzetbe?

Neked most sehol nincs buktatód. Forinthitelt akarsz felvenni, ráadásul fix kamatozásra. Ezért 6 évig ugyanannyit kell fizetned FIXen. A devizahitelek közel sem, több szempontból sem fix kamatozásúak voltak.

Hibásak a bankok is, amiért a profit után mentek ilyen méretekben. Hibás az állam is, mert engedélyezte egyáltalán a devizahitelezést.

Hibásak azok, akik devizahitelt vettek fel. Azok, akik 10-25% önerőre (vagy egyáltalán 50% alatt vettek fel hitelt). Olyanok is voltak tízezrek, akiknek még önerőt sem kértek, mert azt is a szocpol fizette nekik.

Hibásak azok, akik úgy vettek fel hitelt, hogy nem volt legalább fél-1 millió forint megélhetésre való megtakarításuk a bankban (vészhelyzetre). Hibásak akik erőn felül akartak saját lakást. Hibásak, akik több időt töltenek mondjuk a mobiltelefonjuk kiválasztásával, mint a hitelszerződésük aláírás előtti átnézésével.

Tudod, mi a baj a hitellel? Hogy vissza kell fizetni :D

Ám ha a következő feltételek teljesülnek, nyugodt szívvel belevághatsz:

- van legalább egyharmadnyi önerőd

- biztos, stabil munkahelyed, illetve olyan végzettséged, hogy 1-2 hónapon belül találsz másik állást, ha elvesztenéd a jelenlegi munkádat

- a törlesztőrészleted nagysága: ne haladja meg a havi rendszeres nettó munkabéred minimálbér (nettó 64K) fölötti részének az egyharmadát! Tehát ha keresel nettó 180K-t, akkor max. 40K-t vállalj be törlesztőnek

- köss biztosítást, 6 év hosszú idő...

Sok sikert!

"Mi a baj a devizahitellel?"

A devizahitellel semmi baj nincsen. Csak nagy a kockázata. És a kockázat jelen esetben bukást jelentett. Nagyot.

"Miért estek annyira sokan kilátástalan helyzetbe?"

Jelentőset gyengült a forint, valamint emelkedett a hitelek kamata. Mivel alapból alig pár % volt a kamat, így "kis" emelkedés (1-2%) is sokat emelt a kamatterheken. Plusz: ha valaki felvett pl 9 miiliót 150-es svájci franknál, az kapott 60.000 svájci frank hitelt. Ha ezt 20 évre vette fel, akkor 7-8 év alatt a tőke (a 60.000CHF) kb 30%-át fizette ki (vagy a kamatemelkedés miatt annyit sem). Ez azt jelenti, hogy még van hátra legalább 40-45.000CHF tartozása. Igenám, csak most nem 150 a frank, hanem 240, tehát 9.6M-10.8M a tartozása - Forintban. Miközben már kifizetett 4-5 milliót.

Sokan ráadásul olyan konstrukciót választottak, ami az elején könnyített fizetést (pl csak a kamatot fizeted) vagy eleve alacsonyabb kamatot ígért (pl 5 évig 2%-kal alacsonyabb kamat). De ezek a könnyítések vagy alacsonyabb kamatok általában 5 évre szóltak, és 2009-2011 környékén eleve lejártak volna, eleve emelkedett volna 10-20-30%-ot a törlesztőrészlet, erre jött még rá a Forint esése, és a további kamatemelések. Főleg az ilyen konstrukcióknál emelkedtek a törlesztők 60.000-ről 150.000-re. És akkor még nem volt szó arról, hogy mennyien vesztették el az állásukat főleg 2008 óta. Sokan ott tartanak, hogy vigye a bank a házat-lakást, csak azzal sincsenek előrébb az ingatlanárak miatt, amik rettentő alacsonyak, és még annyiért sincs aki megvegye...

Forintban sem biztos, hogy fix a kamat. Nekem fix törlesztőjű autóhitelem van, elvileg 60 hónapra vettem fel, most 61 és fél hónapnak néz ki, hogy annyi lesz a vége, ha addig nem változik (25 hónap van kifizetve). De én elolvastam a szerződést, és aláírtam, hogy a bank változtathatja a kamatot (THM-et) a szerződés alatt bizonyos esetekben. És egyébként nem csak hátrányomra, de előnyömre is változott már: tartottam már 64 hónapnál is, aztán jött az értesítő, hogy kedvezően alakultak a pénzügyi folyamatok, ezért csökkent a hitelem kamata, így a törlesztés teljes ideje is (viszont maga a fizetnivaló változatlan).

"nem nagy összeg a törlesztő, ha megemeli, még akkor is tudom fizetni. hol van a buktató?"

Két kérdést azért tegyél fel magadnak, először külön, aztán egyszerre is:

1. Ha elveszíted az állásodat, vagy tartósan beteg leszel, akkor se lesz probléma a törlesztő kifizetésével?

2. Ha még rosszabbra fordul az ország sorsa, és emiatt jelentősen (pl duplájára) emelkedik a törlesztőd, akkor is tudnád fizetni?

Ha mindkettőre külön, és egyszerre is igen, a válasz, akkor nem nagyon érhet buktató (de akkor valószinűleg nincs is szükséged hitelre).

Mikor volt a legjobb hitelt felvenni Magyarországon?

1945-ben. Vettél fel annyi hitelt, amennyit csak bírtál, amennyit csak engedtek, pengőben. Vettél rajta minél több ingatlant, földet, stb-t. 1946-ban pedig visszafizetted a hitelt, amikor a lakásod árából már csak egy kiló kenyeret lehetett venni. Te nyerted, a hiteleződ bukta egy lakás árát.

Ezután realizálni kellett a nyereséget (egy lakás, lakások ára, amiket vettél) kb. 2-3 év alatt és minél hamarabb elhúzni nyugatra, még legkésőbb 1948-49-ben.

Ha lesz még egy ilyen történelmi lehetőség, használd ki. Talán el se kell már majd menni.

Hiába forint a hitel és hiába ígér az első 5 évre fix törlesztőt, az nem azt jelenti, hogy a teljes visszafizetés változatlan marad, mert a forinthitelnél változhat a kamat és ezt rád fogják terhelni, ha emelkedik.

Az igaz, hogy 5 évig fix marad a részlet, de ha pl. 2015-ben lenne egy óriási baj a gazdasággal és 20% lenne az alapkamat, akkor 3 évig felhalmozódna egy óriási tartozás és 2018 után kellene fizetni azt az 1 év rendes tertozást és hozzá a 3 év felhalmozást. és az alatt az 1 év alatt töbet fizetnél, mint az 5 év alatt.

ha 6 évre akarsz felvenni, akkor ne legyenek benne szakaszok, ne legyen benne semmi változó. Gondolom így pesze nem fognak adni.

TOVÁBBÁ : Az első időszak amit fixre mondanak, nem azt jelenti, hogy a második időszak, amire nem mondanak semmit, az ugyan ennyi lesz. Amikor eltelik az első szakasz, már nincs visszaút és kérnek annyit a második szakaszra, amennyit kiszoroznak, amennyit meg tudnak indokolni. A második időszak lehet sokkal sokkal több mint az első. Arra semmi garancia nincsen.

Kedves 7-es válaszoló, Te összekevered a jelenleg kapható hiteleket azokkal a régi hitelekkel, ahol valóban csak a törlesztő részletet fixálták, de a háttérben gyűlt a többlet, ha menet közben emelkedett a kamat.

A jelenleg igényelhető hitelek nem így működnek. Pl ha egy hitel 5 ÉVES KAMATPERIÓDUSÚ, az azt jelenti, hogy a kamatot is lefixálják 5 évre, így nem csak a törlesztőrészlet állandó 5 évig, hanem a kamat is. Ez az oka annak, hogy így nem fordulhat elő, hogy egy esetleges kamat emelkedés miatt többlet tartozás keletkezhessen. Ha a hitel hosszabb, mint 5 éves futamidejű, pl 6 éves, akkor az 5. év végén annyi történik, hogy a bank megállapít egy újabb kamatlábat, amit majd az akkori referencia kamat szerint áraz (nem a jegybanki alapkamat a referencia kamat, de kb együtt mozog vele). Ezzel az újabb kamatlábbal újrakalkulálja a fennálló tőketartozást és megállapít egy újabb törlesztő részletet a hátralévő utolsó évre. Gyakorlatilag ha az új kamatláb kisebb lesz, mint a jelenlegi kamat, akkor a törlesztő részlet csökken, de ha nagyobb, pl 10%, akkor valamennyit emelkedni fog, de nem tud jelentősen, mert a 6. évre már kicsi a tőketartozás, így a kamatemelkedés csak mérsékelten tudja kifejteni a hatást.

(Más a helyzet egy hosszabb, pl 20 éves futamidejű hitelnél, de arra is meg vannak technikák, hogy ne tudjon az egekbe ugorni a havi részlet.)