Mely tulajdonságok a legszükségesebbek ahhoz, hogy valaki pénzügyi tanácsadó legyen?

Most melyikre gondolsz?

1.: Aki nem pénzügyi tanácsadó. Csak valamilyen termékértékesítő ügynök. Van olyan, aki unit-linkedet árul, van aki sima biztosítást, van aki lakástakarék pénztárt, stb. Na, ők teljesen képzetlenek 95%-ban és egy pár napos tanfolyam után pénzügyi tanácsadónak hívják magukat. Többnyire ingyenes tanácsadást kínálnak, mert persze amit eladnak neked, abból úgy is jelentős jutalékot kapnak.

2.: Aki tényleg pénzügyi tanácsadó. Van néhány 1-2 éves tanfolyama, talán egy pénzügyi végzettségű diplomája és pár év tapasztalata a pénzügyi szektorban. Pénzügyi végzettségek: Tőzsdei szakvizsga, VAP (Vagyon-, alap-, portfoliókezelői) vizsga, felső fokon Corvinus Egyetem Befektetéselemzői Diploma, Nemzetközi Befektetéselemzői Diploma, kb. ilyenek. Jellemzőjük, hogy pénzt kérnek a találkozóért, viszont cserébe nem adnak el neked semmit, hanem felmérik az igényeidet és százezreket, milliókat spórolnak neked hosszú távon.

A tulajdonságokkal sem fogok sok újat mondani. Azok, amik alapvetően kellenek ahhoz, hogy jó embernek hívd magad. Segíteni akarás másokon, figyelmesség, szakmaiság, hiszen a célod, hogy megtartsd az ügyfeleidet, ehhez nem lehet kifejezetten irányt mutatni.

Az ügyfeleiddel úgy kell bánnod, mintha a barátaid lennének, vagy a rokonaid, akik tanácsért fordulnak hozzád, csak az lesz a különbség, hogy neked már képzettséged is lesz hozzá, ezért mindenkinek okosan tudsz válaszolni.

@ #4 :

valami rózsaszín leányregényben olvastad ezeket ?

Aki biztosítási ügynökként az általad leírt módon próbál meg megélni, annak eleve felkopik az álla. Ezért vagy úgy él, ahogy írod, vagy nem lesz biztosítási ügynök.

A két fennforgás között antagonisztikus ellentét feszül.

A biztosítási ügynök saját jólfelfogott érdekében nem azt ajánlja a potenciális ügyfelének, ami annak a legjobb, hanem azt, ami a saját biztosítója ( függő ügynök), biztosítói ( többes ügynök) termékei közül a legjobb neki. Másképpen fogalmazva: egy biztosítási ügynöktől a legnagyobb jóindulattal is csak az várható el, hogy felhívja a célszemély figyelmét arra, alaposan nézzen körül mielőtt dönt, hallgassa meg több más biztosítótársaság segédeladóit is. (Persze eszük ágában sincs ilyesmit mondani, az alapállás az, hogy felnőtt embereknek joguk van hülyének és felelőtlennek lenni, dem az ő dolga a pénzügyi kultúra terjesztése, ő eladni akar )

Nem.

A kérdező is megmondta, hogy az igazi pénzügyi tanácsadóra gondol, nem pedig az általad említett ügynökre.

Ügynök: Az első válaszoló második leírása és a második válaszoló első leírása.

Valódi pénzügyi tanácsadó: Az első első, és a második második írása.

Mi most ez utóbbiról beszélünk.

A kérdezőnek:

Vedd komolyan, hogy ezen a területen manapság zömében olyan emberek fungálnak magukat pénzügyi tanácsadónak hazudva, akár az ING, AVIVA, Uniqa, MetLife, Allianz,.... pláne Brokernet képvizeletében, akik elvesztették addigi hivatalnoki, tanítónői, informatikusi, sportolói,.... megélhetésüket, kétségbeesetten kapnak valami megélhetési forrás felé, és a biztosító társaságok hálózatépítő ügynökei nyúlnak feléjük, reményt adva és azt a hitet táplálva a kétségbeesett emberekben, hogy rövid idő alatt pénzügyi tanácsadókat faragnak belőlük.

Szerinted egy átlagos nyugdíjas 45 éves rendőrből, magyar tanárból, webmesterből, lelkészből, kézilabda edzőből, műszaki egyetemista diákból, ..... mennyi idő lehet pénzügyi tanácsadót faragni ? 1 év, 10 év ?

Soha ! Kivételek természetesen vannak, hiszen a Brokernet egyik volt tulajdonosa is óvónő képzettséggel kezdett bele anno, amikor szűz volt. Mármint ez a piac.

Van ilyen, de ez a kivétel,és akkor gyökeresen más volt a piaci környezet.

Ha már ott vagy, akkor mennyi idő alatt lehet megtanulni A SZAKMÁT szakirányú végzettség, gazdasági véna, pénzügyi területen szerzett előzetes munkatapasztalat nélkül ?

Ott nem fogod megtanulni. A szakmát nem.

Mert nincs aki megtanítson rá, azok a kevesek, akik értenek hozzá nem áldoznak az idejükből arra, hogy megtanítsák a konkurrenciát. Hiszen Te egy konkurrens leszel, egyedül dolgozol, amit jutalékot kapsz a biztosítótól az a tied. Ha más viszi el a kuncsaftot előled, az a te károd.

A belépés után a Cégnél téged egy dologra tanítanak meg, arra hogyan adj el, milyen értékesítési technikát használj, azaz hogyan ébressz igényt egy szolgáltatás iránt idegen emberekben, hogyan kelts bizalmat magad iránt, milyen fokozatokon, lépcsöfokokon keresztül érd el azt, hogy egyáltalán az idejét rád áldozza, és ha ezt megtette, akkor milyen irányított kérdésekkel vezesd rá arra, ami a Te érdekedben áll: azaz kössön valamilyen biztosítást.

Te itt sosem fogsz szakmát tanulni, sosem leszel pénzügyi tanácsadó, csak egy álcázott bolti eladó, mozgó árus.

Ha ez megfelel, akkor hajrá, nincs akadálya, engem hetente több ilyen ügynök keres meg, hogy álljak be a hálózatába. Nehéz nekik ügyfelet is találni, de nem könnyű újra és újra pótolni 4-8 havonta cserélődő ügynököket sem alatta.

Na még egy kis plusz info:

A biztosítások értékesítésében részt vevő másik állatfaj a biztosítási alkusz. Ő szemben a fenti ügynökökkel, törvényben meghatározott módon nem biztosítók érdekét képviseli, hanem csak és kizárólag azok ügyfeleiét képviselheti.

Ehhez a törvény konkrét kötelezettségeket is rendel, garantálva azt, hogy ez a megkülönböztetés érvényre jusson, amiknek a betartása az alkusz kötelezettsége, és súlyos szankciók fenyegetik, ha azokat megszegi. ( pl. nem válogathat, hogy mely biztosítók ajánlataival ismerteti meg az ügyfelét, az összes ajánlatot be kell mutatnia, stb. )

Ahhoz, hogy valaki biztosítási alkusz legyen sokkal magasabb követelményeket kell teljesítenie, ami anyagilag is akár jelentős befektethető pénzt igényel.

Ilyen alkuszok pl. a Netrisk.hu , biztositas.hu, CLB,....

Kösz, hogy szóltál, mert akkor valszeg nem voltan teljesen egyértelmű:

a jelenlegi szabályozás viszonyai között "valódi pénzügyi tanácsadó" a biztosítás környékén a rendszer működéséből fakadóan nem létezhet, nem létezik.

Ha esetleg valóban nincs köze a kérdésének a biztosítótársaságokhoz, akkor sem más a helyzet.

Azok a szolgáltatók, akik magukról azt kommunikálják az őket megkereső kisebb-nagyobb vagyonnal rendelkező embereknek nyújtanak segítséget abban, hogy mibe fektessék meglévő vagyonukat, ők is mind a pénzügyi szolgáltatóktól kapják a jutalékukat. Ez ugyan egy fokozattal közelebb áll az ügyfélhez, de miután a tanácsadásért nem az ügyfele fizeti, hanem a bank,.... a hozamot úgy fizeti ki, hogy levonja a pénzügyi tanácsadónak járó jutalékot, és közvetlenül ki is fizeti azt annak, nem kell magyarázni, hogy az ügyfél érdeke nem szükségszerűen prioritás.