Melyik a legjobb megoldás? Lakáshitel vagy egy meglévő lakásra jelzálog?

Van egy lakás. 4 millióért adják ide hitelre, van 1,5 millió önrész. vagy kérjünk még 2 milliót és 3,5-ért a tulaj valószínű odaadná, ha meglátná a pénzt, viszont akkor a lakásra vennénk fel jelzálogot, de azt többel kell törlesztetni mint a lakásvásárlási hitelt, de van 500 ezer forint különbség az árban, ami lehet fedezné a két hitel közötti kamat különbözetet. Azért kérdezem, mert anyámék nem fizették a hitelt amit felvettem nekik cirka 30-40 ezer forint lett a hátralék, amit még a végrehajtás előtt kifizettem, és félek bar listát lettem, akkor nem kapok hitelt. valakinek hitel tapasztalat, vagy bar listát tapasztalat?