Mit adjak el, mibe forgassak át?

A fixeket ki kell dobni mert a forint értéktelenedése nagyobb mértékű, mint ezeknek a kamata.

Ha maradsz állampapírban akkor csak változó kamatozásúakat érdemes tartani: PMÁP, BMÁP, BUBOR-hoz kötött. Most ezeknek átmenetileg lecsökkent a kamata, de ez ne tévesszen meg. Soha ne az aktuális kamat alapján válassz papírt mert úgy jársz mint most, folyton átpakolászhatnékod lesz amint fordul a széljárás. Előre kell gondolkodni, várakozásokat támasztani, és az alapján választani.

Tegnap szabadultam meg a 2033/I-től, meg egy számodra nem releváns PMÁP 2027/J (4,45%-ot fizet).

Eladás PMÁP 2033/I 5 205 654 HUF Lezárt 2025.01.25. 12:16

Pénzszámla befizetés HUF 5 205 654 HUF Lezárt 2025.01.25. 12:16

Már nem emlékszem pontosan mennyi volt a kamata 3,5%, vagy 3,25%???

MÁP+ N2030/M1, FIXMÁP 2028/Q12 és BMÁP 2029/N lett belőle, elemezve sorban:

1) MÁP+ -os döntés vitatható, az első 3 évviszonylatában a legrosszabb a 3 választási lehetőség közül, de kérdéses hogyan alakul 5 év távlatában a másik kettő.

2) FiX előnye kiszámíthatóan tudod mennyit fizet, 3 hónapig még rosszabb döntés a BMÁP-hoz képest, utána kérdéses, de feltehetően jobb.

3) BMÁP jelenleg a legjobb ez az 1. helyezett, de csak 3 hónapig, utána akár lehet a legrosszabb is. Jelen előrevetítés szerint 1 éven belül lemegy a 3. helyre, ha hihetünk a [link] -nak.

Rövidtávon 3-as, középtávon 2-es, hosszútávon 1-es, de lesznek bőven olyanok, akik csak a 2-est és 3-ast mondják.

7-es vagyok, csak most olvastam ezt a részt "A 2030/J-t részben tartanám (a választási kiköltekezés várható inflációs hatásai miatt), legfeljebb valamennyit eladnék belőle." --- EZT NE TEDD!!!, ebből 1Ft-nyit sem adsz el, főleg nem 1/3 ennyit fizető másik érdekében.

2030/J a legjobb jelen állás szerint 19,1%-ot fizet szemben a most vehetőkkel szemben amik kb. 1/3-át fizetik!

Kamatprémiuma ennek a legmagasabb 1,5%, ami szintén a megtartása mellett érvel.

2025. március 20.-án fizet kamatot, vársz nem egészen 2 hónapot és extra 6 141 686*((119,1-115.3789)/100)=228 538Ft-al többed lesz, éves viszonylatban ez kb. 1,4Ft-ot jelentene.

Gondolom te sem látod értelmét, hogy ebből 1Ft-nyit is eladj 6,5%-os kamatkörnyezetben :)

2025. március 20. után meg eldöntöd, mit kezdesz vele, de az a 1,5% kamatprémium akkor is legyen a szemed előtt!

Leírom én is hogy látom:

Én a fixet (7%-os, ráadásul pont a felhasználási idősávban jár le) biztosan nem piszkálnám. A 33/I valóban cserélhető, ott az 1%-os visszaváltás a 2-3 év múlva való felhasználásakor mindenképp aktuális lesz, és a menyisége miatt eleve pici tétel, ráadásul ezt 4,5 hónap alatt még a Fix is ledolgozza.)

A MÁP+-ok előnye, hogy az évfordulókor 1 hétig ingyen visszaváltható. Emiatt az M2, M3-at meghagynám, az a fordulás után ugyanúgy fog hozni mint az aktuális Fix. Az M5, M1 esetén már megérheti a cseréjük.

Az 5-ös válaszolót annyival kiegészíteném, hogy a fix kamatozás csak emelkedő inflációs környezetben bukó, jelenleg az 7-es fix, de még az 5,75-ös MÁP+ is jobban hoz mint a fordulás utáni PMÁP, előbbi még a BMÁP-pal is pariban van. Persze (ahogy nagyon helyesen ő is írta) teljes időtávon ez még változhat, kérdés hogy alakul a 25-ös infláció.

A 2-3 éves felhasználási célt figyelembe véve én jelenleg a 33-as PMÁP-ot, és az M1, M5 Pluszokat cserélném be egy (3 éves) BMÁP-ra. (Esetleg a 2027/B BUBOR alapú is szóba jöhet, de az kb 1,3% felárral vehető, így az első periódusban ennyivel csökkentett kamattal kell számolni.)

A legnehezebb kérdés nálam a 30-as PMÁP sorsa lenne. Ez attól függ hogy számítasz-e az infláció emelkedésére. Mivel 1,5% a prémiuma, 1,3%-os infla-emelkedésnél lenne pariban a Fix-szel. Sajnos az 1%-os visszaváltási költség itt is játszani fog ha nem vársz vele 2030-ig.

EMÁP-ban ennyire rövid időtávra nem biztos hogy gondolkodnék. Ha éppen akkor lenne egy árfolyam-esés amikor szükséged lesz a pénzre rosszul járhatsz a magas induló árfolyam-szint miatt. Kérdés mi lesz az árfolyam-szint amit becéloznak az új MNB vezetéssel. Meg azt is meg kell nézni, hogy milyen költséggel járna a visszaváltás után a Ft-odból €-t csinálni, mert a MÁK nem vált devizát, így a forintos pénzszámládból nem tudsz EMÁP-ot venni, csak kiutalás és váltás után, €-ként visszajuttatva.