Lakaahitelben kezdunk gondolkodni, ezek alapjan ti havi hany ezer Ft-os torlesztoreszletet ereztek biztonsagosnak?

Én úgy számolnék, hogy mi történik, ha az egyik jövedelem kiesik a kasszából?

Például, ha gyereket akartok.

A megmaradó jövedelem mennyire lesz elég a megélhetésre a megnövekedett kiadások és csökkent bevételek esetén?

Ez a jövedelem mennyi hitelt bír majd el?

Az én tippem az volt amikor ezt számoltam, hogy a férfi jövedelmének nagyjából az 5-8%-a lehet a hitel törlesztő maximum. És akkor feltételezzük, hogy 20 évig nincs betegség, lábtörés, semmi...

Mi is úgy számoltunk anno, hogy egy fizuból is ki tudjuk fizetni anélkül, hogy a megtakarításainkhoz kellene nyúlni. Nem rövid munkanélküliségben kell gondolkozni, hanem hogy tartósan be tudjatok rendezkedni egy fizetésre, ha véletlenül úgy alakulna. Ez a biztonság, egyébként pedig ezen felül lehet gyűjtögetni és mondjuk évente előtörleszteni, így csökken a törlesztő, még többet tudtok félretenni, mégtöbbet tudtok előtörleszteni, vagyis évről évre nő a biztonság. Mi ezt a logikát követtük, nem azt, hogy 10 évre vesszük fel és 10 év alatt ki is fizetjük, mert ugyan jó esetben kitudtuk volna így is, de inkább a megtakarításaimat ne tudjam növelni, amit előtörlesztésre szánok, minthogy kompletten a törlesztőrészletemet ne tudjam kifizetni.

Legdurvább esetben még annak is utána lehet számolni, hogy mivan, ha 30 évre veszitek fel, akkor milyen ütemben tudtok előtörleszteni, hány év alatt fizetitek ki és így mennyit költötök kamatra. Lehet játszani a fix kamatperiódusok hosszával is, mivel minél tovább fix, annál drágább a hitel. Ha tudod, hogy nagy eséllyel kifizetitek 6-7 év alatt, akkor kár 10-20 évre fixálni.

Szóval ez egy szép kis agymunka és rengeteg számolás. Érdemes annuitásos táblázatot letölteni hozzá (olyat, ami tud előtörlesztéssel számolni) és kalkulálni. Mi lenne ha... eseteket felállítani és végül a legjobb opciót belőni.

Én szerintem a fix 640 nettóval nagyon maximum 100 ezret vállalnék be (de inkább kevesebbet), és még 100-at fixen eltennék havonta előtörlesztésre legalább. Nyáron többet, hogy évente legalább 2 milliót előtudjak törleszteni.

Ez a max 100 ezer attól függ, hogy ez a bevétel milyen arányban oszlik meg kettőtök között, mindkettőtök fizetéséből kitudjátok-e ezt gazdálkodni a fix kiadásaitok mellett.

Én egyébként amondó vagyok, hogy nem lehet baj! Az albérletet is meg kell tudnod oldani, ki kell fizetned hónapról hónapra, mert ha nem, akkor kiraknak és kész. Ugyanez a helyzet a hitellel is, csak több idő alatt raknak ki a jelzáloggal terhelt lakásodból, illetve a bankkal egy darabig lehet egyezkedni. A lényeg, hogy ne bujkáljon az ember, hanem megoldásra törekedjen. Megoldásra törekednél akkor is, ha az albit nem tudnád fizetni, itt még a havi törlesztőkkel is tudsz felvételkor játszani, hogy biztosan ne üsd meg a bokád. Hülyeségnek tartom, ha valaki bedőléssel jön ilyen kérdéseknél. A ti bevételetek és megtakarításotok mellett fölösleges albérletre költeni már, viszont még egy picit várnék, hátha mennek lejjebb egy picit az árak.

Lakáshiteligény szempontjából minden paraméter jónak tűnik, Ami még fomtos lehet manapság, hogy milyen ágazatból származik a jövedelem, illetve az is fontos még, hogy a 640E Ft az mind netto munkabér, vagy esetleg vállalkozásból származó bevétel?

Mivel előtörlesztést is terveztek, hasznos infó lehet számodra, hogy vannak olyan hitelközvetítő cégek, ahol egyes bankoknál díjmentes az előtörlesztés, ha megbízod valamelyiket az ügyintézéssel (díjmentes), illetve ha nem terveztek CSOK-ot, akkor tisztán piaci kamatozású hitel jöhet csak szóba, annak kamata viszont bankonként nagyon eltérő, már csak ezért is érdemes segítséget kérni.

Érdemes még elgondolkozni a babaváró kölcsönön is, az 10M Ft és kamatmentes, ha összeházasodtok és 5 éven belül születik legalább 1 gyermeketek. Nekem ez a munkám, ha kéred, tudok segíteni.