Babaváró hitelből állampapírt venni?

A havi 42000 ftos törlesztő 3 év múlva valószínűleg kevesebbnek fog hatni az infláció, illetve éves fizetés emelések miatt, de most sem vészes.

Jelenlegi inflációs ráta mellett, többet hoz a pmáp a máp+ helyett és még csak el sem értük a 4%-os tűréshatárt ami a havi inflációs jelentésben szerepel.

Ha 5 év alatt elszabadulna az infláció a 2008-as állapotokhoz hasonló már kialakult lakossági eladósodottság és ingatlanlufi jelek mellett, a jelenlegiről a múltban is látott már 5% ponttal is akár ( hozzátéve, hogy Brexit, Usa-Eu vám, Usa-Kína ker. háború, és leginkább, hogy az MNB-nek nincs sem inflációs küszöb terve, sem deviza árfolyam célja- épp a napokban realizál a gyenge forintból jelentős árfolyam nyereséget is - ) akkor kb milliókat bukhatsz el a máp+-al a pmáphoz képest a hozamon.

De senki nem jós.

Viszont ami biztos, hogy október 14-től megszűnik a HFM-be történő beszámítása az állampapírnak tehát a futamidő alatt újabb hitelt ne nagyon akarj majd felvenni arra hivatkozva, hogy Neked a hitel mellett 11,6 millió feletti megtakarításod van állampapírba, mert kb csak azt fogják mondani erre hitelbírálaton, hogy van 0Ft megtakarításod ( bocs, de nem vehetjük figyelembe a megtakarításod ha állampapír, az ltp meg kötött felhasználású, így nem nyújt fedezetet nekünk a jelenlegi hitelkérelemhez, tehát a HFM-ed az adósminősítésen 0 körüli értéket vesz fel, ha csak ebben van a pénzed megtakarítva. Így a hitellimitre is hatással lenne, mindamellett hogy növeli a kiadásodat mindkettő törlesztője is, ami rontja a JTM-et és ezáltal a hitellimitet, amibe bele kéne férnie az újabb hitel törlesztésének.

Vagyis csak azt látjuk, hogy fizetsz kötött felhasználású fedezetre havi 40.300-at, fizeted a babavárót 42.000-el és nincs figyelembe vehető megtakarításod.

Ha ez 3 éven belül lenne, még párod sem tudna figyelembe vehető jövedelmet igazolni jó eséllyel.

Ez csak mint járulékos veszteség mutatkozik meg ennél a Babaváróból Máp+-t konstrukciónál.

Ha már úton a gyerek, akkor nyilvánvaló, hogy kérni kell az ingyenpénzt. Ha meg már kérted és vettél belőle állampapírt, akkor nem nagyon értem miről szól ez a kérdés.

Én speciel minimum a felét PMÁP-ba tettem volna, de igazából ez is mindegy.

"Ha 5 év alatt elszabadulna az infláció a 2008-as állapotokhoz hasonló ... akkor kb milliókat bukhatsz el a máp+-al a pmáphoz képest a hozamon."

És? Biztosan lesz rajta mondjuk 2 millió nyereség a semmiből. Hülyeség utólag azon sírni, hogy lehetett volna 3 millió is.

Talált pénz.

"tehát a futamidő alatt újabb hitelt ne nagyon akarj majd felvenni"

Tehát azért ne vegyen fel az ember 10milliót 0,5% kamatra, mert lehet, hogy 4 év múlva fel szeretne venni 8 milliót 5-7% kamatra. Nagyon logikus...

Inkább most fel kell venni 0,5%-ra és ha kell a pénz magadnak kölcsönadni.

Másrészt meg hogyha ott a számlán a pénz, akkor bármikor előtörlesztheti és vehet fel másik hitelt helyette.

Amúgy lakáshitelbe a babaváró 75% önrészként beleszámít. Tehát lakáshitelt lehet felvenni mellé.

Normális állampapír fedezetes hitel meg amúgyse volt soha elérhető a hétköznapi halandók számára.

Tehát szar személyi hitelt nem fogsz tudni mellé felvenni, hogy oda ne rohanjak.

"Tehát azért ne vegyen fel az ember 10milliót 0,5% kamatra, mert lehet, hogy 4 év múlva fel szeretne venni 8 milliót 5-7% kamatra. Nagyon logikus... "

A logikája abban áll, hogy lehet olyan élethelyzet eset, amikor likvid tőke kellene a lekötött helyett.

Ez esetben igen kiveheti 0,25%-on meg épp az aktuális kamatjóváírási %-on, ami lehet 2%-4,95% is máp+ esetében. Évek számától függően, és átpakolhatja, csak akkor nem feltétlen lesznek "talált pénzei", vagy nem olyan mértékűek.

Szerintem azt érted benne félre, hogy minden típusú hitelnél, még lakáshitel esetén is az adósminősítésben nézik a megtakarításokat is, mint hitelfedezeti mutató, pl. egy tehermentes ingatlan mellett.

Így nem csak személyi kölcsönnél, hanem akár lakáshitelnél is hátrányosabb helyzetbe kerülhet az aki állampapírban tartja majd a megtakarítását október 14-től.

Ha meg épp egyéni vállalkozó a hitelfelvevő, akkor meg 0% vagy "negatív kamattal" is fel tud venni végső soron hitelt, nem csak 0,5 meg 7%-al nemde?!

Csak akkor megint ott tartunk, hogy egyénileg milyen lehetőségek adottak, amit tud mérlegelni költség-haszonban az ember, a rábeszélések helyett. :-)

"Szerintem azt érted benne félre, hogy minden típusú hitelnél, még lakáshitel esetén is az adósminősítésben nézik a megtakarításokat is, mint hitelfedezeti mutató, pl. egy tehermentes ingatlan mellett."

Nem igazán nézik vagy amennyire nézik (ahogy végzettség, házasság stb is figyelve van) azt ezután is nézhetik. Ilyen alapon könnyű lenne csalni, csak a bírálat idejére kölcsön kell kérni egy kis pénzt valakitől.

A Lombard hitelre van hatással a változásnak, az egyszerű emberek lakashitel felvételét ez nem érinti.

Amúgy is vicces lenne fedezetnek tekinteni olyat amit 3 nap múlva az ügyfél azonnal teljes mértékben el tud költeni.