Hitel felvételnél az önerőt levonják és a 80% adja meg a bank?

Úgy néz ki a hitelfelvétel folyamata ingatlanhitelnél, hogy megkötitek a szerződést, itt általában lerakod a foglalót (ügyvéd előtt), aztán kijön az értékbecslő és felméri az ingatlant, elbírálják az anyagi helyzeted és utána a kettő alapján megmondják, hogy mennyi hitelt adnak (ha 8 millióra adod be, akkor 0 forint és 8 millió között valami). Ha elfogadod, akkor szerződtök az általuk megajánlott összegről.

Közben/utána kifizeted az önerőt (10 millió - a kapott hitel), ha ez megvan, akkor erről igazolást viszel a banknak és folyósítják a hitelt. Ez bankfüggő de 3 munkanap volt eddig a legrövidebb, amit hallottam és talán 3 hónap a maximuma, amit kérhetsz.

Utána a hitelt fizeted vissza kamatokkal. Ha megkapod a 8 milliót, akkor ez úgy néz ki, hogy minden hónapban van egy fix törlesztőd, mondjuk 100 000 forint. Első hónapban 8 millióval indulsz, ezt megszorozzák a kamattal (mondjuk 3%) és elosztják 12-vel.

8 millió * 0,03 /12 = 20 000 forint. Ez a havi kamat. 80 000 forintot meg tőkét törlesztesz.

Ezért következő hónapban 8 millió-80 ezer * 0,03/12 lesz a kamat 19 800 forint és 20 200 megy tőketörlesztésre.

Ezt csinálják egészen addig, amíg el nem fogy a tőke.

Tehát nem érdemes kicentizni, mert ha nem kapod meg a 8 milliót, akkor valahonnan ki kell fizetned a különbözetet. Illetve 8 millió esetén nem 8 milliót fizetsz vissza, hanem a kamattól függően akár több millióval többet.

Az 1es hülyeségeket ír. De a kérdés se túl jól lett felrakva. Az önerő nem számít bele a hitelbe. Hitel az az összeg, amit a banktól veszel fel. Azt kell a banknak visszafizetned. A 20-80% az ingatlan értékének a 20-8p%-áról beszélünk.

Röviden: nézd ki az ingatlant, amit meg szeretnél venni. Amikor megvan a konkrét ingatlan, bemész a bankba az adatokkal. A bank akkor kiküldi az értékbecslőjét, és megnézi, mennyit ér az adott ingatlan szte. (Ez eltérhet attól, mimt amennyiért te megállapodsz az eladóval!) Amit a bank értékbecslője mond az ingatlan értékéra: az a 100%. Ennek a 20%-ával kell rendelkezned, mert a bank csak az ingatlan értékének a 80%-át hitelezi meg. (Maradva a példádnál). Tehát: ha az ingatlan a bank értékbecslője szerint 10 milliót ér, akkor max 8 millió hitelt ad rá. Ebben az esetben kell legyen 2misi a zsebedben. Ezek után megkötitek az adásvételi szerződést. Az adásvételi szerződéssel egyidőben kifizeted az önrészt az eladónak, a 2 millió ft-ot a példád sterint, vagyis a 20%-ot. Az eladó ezt közli a hitelező bankkal, hogy megkapta tőled az önrészt.

Ez után a bank elutalja az eladónak a fennmaradt részt, a 80%-ot, a 8 milliót, a példád szerint. Ez a 8 millió a te hiteled, ezt neked kell majd havi részletekben kamatostul visszafizetned.

Hogy mennyi hitelt kwphatsz, alapvetően 2 dologtól függ:

- az ingatlan értékétől, amit a bank értékbecslője mond (Ez eltérheþ attól, mint amennyiért hirdetik, vagy amennyiért meg tudod venni!)

- A fizetésed mértékétől. Mert hitelbíralatkor a bankeg fogja kérdezni, mennyi a fizezésed, és ahhoz is szabja a hitelt.

10 milliós lakásra már nem fognak 8 milliós hitelt adni neked.

AÉs ga nen akarod bukni a lakásodat 2 év múlva a kifizetett önerőddel együtt, akkor nem is fogsz most ebbe bele.

Lehet 20% önerőre papíron adnak hitelt, de a gyakorlatban ez 30% lesz!

Ebből kiindulva, ha 2 millió = 30% --> 6,6 millió =70%

Valószínűtlennek tartom, hogy kapjál 8 millió hitelt, ha 10 millióért veszel ingatlant.

6,6 millió, 15 évre, 10 éves kamatperiódussal, 53000 ft/hó --> 9,6 milliót kell vissza fizetned

Elég nagy káosz a kérdés.

Ha fel szeretnél venni 10 milliót, akkor felveszel 10 milliót.

Nyilván a helyzet nem ennyire egyszerű, mert a bank csinál egy bírálatot, megállapítja, hogy egyáltalán felveheted-e az összeget vagy sem. Lehet úgy határoz, hogy csak 6-8 milliót ad meg, vagy semmit.

Vissza fizetned meg nem annyit kell, hanem kamatostul fizeted, szóval hosszú távon 1,5x annyit fizetsz vissza. Nyilván ez is összetettebb mert lehet elő és végtörleszteni akkor nem kell kifizetni a fennmaradó kamatokat.

#2 Kb. ugyanazt írtam, mint te szóval mit írtam szerinted rosszul?

Két kiegészítés a tiedhez:

1. attól, hogy kihívod a bank értékbecslőjét, ténylegesen nem biztos, hogy az általa megállapított összeget veszik alapul az értékbecslésnél (bankfüggő), ráadásul vannak bankok (pl. az unicredit), ahol se az előzetes értékbecslés se az előzetes hitelbírálat nem létezik.

2. Amikor a te vagyoni helyzetedet becslik, akkor nem csak a fizud számít, hanem figyelembe vesznek olyan tényezőket is, hogy melyik szektorban és melyik cégnek dolgozol (pl. covid alatt turizmusban dolgozóknak nem nagyon adtak hitelt)