Megtakarítás gyereknek! Hol érdemes kezdeni?

Ha nem is lesztek Mo-n 18 év múlva, a pénz nem tűnik el. Persze ha nem lesz esetleg valami nagyon csúnya politikai gubanc, forint súlyos elértéktelenedése stb. Ezekkel a kockázatokkal kell számolni.

A befektetéssel egybekötött biztosítás jellemzően nem éri meg, de ti is rájöttök, ha az összes költséggel rendesen végigszámiljátok.

Vehettek tbsz-számlára állampapírt, esetleg külföldön nyittok számlát (célszerű Szlovákiában), ha államcsődre stb. is fel akartok készülni. Hosszú távon a részvények jobban kamatoznak, de nagyobb is az ingadozás. Lehet, hogy pont gödörben van, mikor kivennétek a pénzt. De ilyen távra már jó lehet, kezdetnek mindenképp valamilyen ETF-et érdemes venni, hacsak nem ti vagytok a Soros és nagyon értetek hozzá.

Babakötvénybe semmiképp nem tenném, mert ahhoz nem tudtok hozzáférni utána, csak a gyerek, ha elmúlt 18 éves. Persze, a cél nyilván az lenne, hogy tényleg az ő pénze legyen, de sosem tudhatjátok, mikor történik bármi, ami miatt hozzá szeretnétek nyúlni. Ha másban szeretnétek fektetni pár év múlva, akkor sem tudjátok kivenni.

A lényeg, hogy sosem szabad olyanná betenni a pénzed, amiből utána nem tudod kivenni.

Nos, érdekes kérdés. Mi most pont ebben a cipőben járunk. Igazából a jó válasz az, hogy ki mennyire ért a befektetésekhez és mekkora kockázatot akár vállalni.

Ha a babakötvény választod, akkor amennyi pénzt beraksz, annak az értéke nagyjából megmarad. 40 ezer forinttal indulsz most, ennyit ad az állam. Ez egy drágább férfi bőrcipő most, ennyit tud venni a gyereked 18 év múlva is belőle. Hátránya, hogy nem férhetsz hozzá. Ha jön egy jobb lehetőség nem rakhatod át a pénzt, hogy többet fialjon. Ezen kívül nem költheted az oktatására sem, ami még jobb befektetés, hiszen a tudásával jóval többet fog megkeresni, mint amit te félreraksz neki. (Külföldi tanulmányok, magániskola vagy magántanár.)

Államkötvény egy fokkal jobb, mert, ha nem tetszik a kamat válthatsz. Lehet olyan helyzet a következő 20 évben, hogy a bank nagyobb kamatot ad majd, mint az állam. Volt már ilyen. Te pedig szabadon rendelkezhetsz vele. Vagy, ha találsz egy jó ingatlant, azt is megteheted idővel számára.

Egy másik lehetőség a tőzsdei részvény. Azon gondolkodtam, hogy ha a születésemkor 1 db S&P 500 részvényt (ez az 500 legjobb New york-i cég indexe) megvettek volna a szüleim, most mennyi pénzem lenne. 1989-ben közel 300 dollár volt az árfolyam, most ez 4000 körül mozog. 13-szorosára nőtt az árfolyam, úgy, hogy több válság is volt eközben. Dotcom lufi 2000-ben, a 2008-as világválság, a 2020-as covid és most a háború miatti esés. 300 dollárnyi értéke nagyjából 700 dollár, tehát ennyit romlott a dollár. Amit figyelembe kell meg venni az a forint inflációja. Ezzel korrigálva nagyjából 80-szorosára nőtt volna forintba átszámolva a pénzük, ha 1 db részvényt megvesznek akkor nekem. A jövőt én nem látom, hogy mi lesz a következő 30 évben, de az biztos, hogy én ilyen tőzsdei zuhanás mellett be fogok vásárolni magunknak, amiből a gyerekem is részesül majd. Aki nem ért a tőzsdéhez vegyen ETF-eket. Ezek nem egy-egy cég tulajdonrészét képezik, hanem teljes iparágakat fednek le, minimalizálva a kockázatokat.

A legokosabb pedig diverzifikálni, azaz a befektetett pénzt elosztani és több dologba fektetni valamilyen arányban. Pl. 70% államkötvény 30% részvény. Ki-ki döntse el az arányokat.

Egy közgazdász anyuka